风控方案（实用十九篇）

风控方案（实用十九篇）。

✧ 风控方案 ✧

一、清理历史自营账户

20xx年3月公司申请取消业务资格限制有所进展，为自营业务重新开展做铺垫，领导安排我对公司历史自营账户进行清理。由于YZ证券以前证投部人员全部离职，只留下2铁皮柜的自营资料。我结合实际情况制定了《自营账户进行初步清理方案》，按照清理方案排查历史自营资金账户64个，自营股东账户126个，经过清理核实，划回资金5.7万余元。

账户清理完成后，所有自营股东账户办理了注销手续。同时，重新开立了规范的自营股东账户20个，并按照规定进行了报备。

二、自营相关制度建设

为推进自营业务顺利开展，账户清理过后，马上开始着手制定自营业务相关制度，包括：投资管理委员会工作细则、投资自营业务管理规定、证券投资风险监控实施办法。在领导的关心下，上述3个制度先后推出，自营业务的开展有了制度的保证。虽然时间仓促，相关条款有所欠缺，但现在看来制度的操作层面强，很好的指导了自营业务的开展。

三、资产管理系统的建立及维护

在账户清理及制度建设后，为确保自营业务的开展及风险监控落实到位，技术平台马上提上日程。在确定软件功能后，恒生公司的资产管理系统立即上线，整个系统的搭建（非技术部分）、参数设置、系统试运行评估都是由我主导负责，最终保证了新股申购4月底在新的资产管理系统的顺利展开。

资产管理系统正式上线后，发现了部门功能问题，如，新股申购不能足额申购。由我协调，提出了解决方案。新会计准则出来后，我一直督促资产管理系统的会计准则升级工作，为财务系统与资产管理系统对接做好基础工作。

四、自营日常监控及对账机制的建立

自营业务全流程属于我的监控范围，股票池的建立、投资方案的形成、投资管理委员会会议、资金的调拨、股票的买卖我都全程参与监督。20xx年进行了7次股票买入监控，33次新股申购监控，58次股票卖出监控，3次债券买入监控，2次债券卖出监控，42次债券回购监控。

公司投资业务操作均在控制范围内，并严格按照相关制度运行，未出现违规情况。本年度公司的自营股票投资、债券投资均控制在风险指标范围内，单个债券投资成本未超过净资本的30%，自营业务规模未超过净资本的200%，也未超过公司年度20个亿的投资规模。

在监控过程中发现的问题我逐一提出改进要求，并将相关制度规定作明确描述，使相关部门人员能够更直接的掌握相关业务操作规则，心悦诚服的接受意见并及时改进。这样，保证了监控的效果。如新股申购时发现申购超限额情况，我及时提出交易员应加强新股申购规则及股票交易规则的学习。

自营业务开展以来，自营柜台、财务账、结算备付金对帐机制没有建立，柜台资金、财务账没有一一对应关系，自营账务处理延迟，财务部难以对自营进行监控。为了扭转局面，我积极沟通，梳理了对帐流程，初步获得效果。本年后2个月对账相符，对帐机制初步建立。

五、内控平台及净资本监控

我在20xx年7月正式接手内控平台的实时监控，负责经纪业务实时监控、独立存管核对监控及净资本的实时监控。10年10月份后经纪业务监控、独立了存管监控移交刘刚进行。在此期间，我部对经纪业务、清算业务各出示了1份风险提示报告，提示的风险得到了很好的控制。通过3个月的监控，我对经纪业务、存管业务的风险点有了进一步的深刻认识。

内控平台净资本监控虽然没有发生任何风险，但通过监控让我了解净资本、风控指标的作用及计算方法，特别是系统进行新会计准则升级时，我参与分析讨论，让我熟悉了净资本监控流程，为我胜任对监管报表审核工作提供了理论基础。

六、监管报表的审核

因为我有财务工作背景，监管报表审核工作主要由我承载。审核工作没有既定的规范，必须自己摸索，经过4个月的审核，我逐步了解监管报表的勾稽关系。另外由于填报部门对于报表栏目的填报流程及审核流程不熟悉，审核工作发生过

一些失误，为此我重新认真学习了编报指引，加强相互沟通、相互配合，对监管报表项目填报内容及要求的认识和理解形成一致意见，保证填报工作的准确与高效。

制度的建立、系统的架设、对帐机制的.建立都是我以前没有经历过的工作，新颖的同时让我感到了前所未有的压力。审核监管报表遇到的问题、部门领导经常更替，风险管理工作范围的界定或多或少让我困惑；除了自营监控工作外，还有内控平台净资本监控、审核监管报表、梳理流程、签报分析总结等方面的工作充实我自己。风险管理工作得到了更为广泛的理解和支持，我部与各部门日益协调、相得益彰，这让我感到欣慰和鼓舞。

20xx年的工作我收益颇丰，在下一年，我认为我应该在以下方面进行深入，推进我的投资风险管理工作：

1、自营业务中的债券回购业务、固定收益业务如何进行实时监控，行业内也没有相关的先例，20xx年，我将积极开展研究，争取有个成文东西出来。

2、自营风险如何量化，数量经济学虽有固定的模型，但如何实际运用，如何指导自营投资我没有看到成功应用的实例。我想20xx年结合我的工作，对此进行研究。

在今后的工作中，我会更加努力，顾全整体，尽职尽责，脚踏实地，皆尽全力的开展工作。

✧ 风控方案 ✧

岗位职责：

1、负责客户的基础资料收集及更新工作；

2、通过各种方法深入了解客户需求，并将之及时反馈到部门领导及相关部门；

3、同时对客户需求进行分析，并制定相应策略来满足客户需求；

4、组织各类营销策划活动，努力密切维护客户关系，提高客户满意度；

5、及时掌握新增客户信息；

任职要求：

1、具有浓厚的亲和力，把握全局的参与能力，精熟的业务知识和较强的应变能力及谈判能力。

2、学习能力强，能较快适应新环境，接收综合金融行业知识。

3、有较强的荣誉感，公司提供公平公正公开的晋升体制和荣誉活动，敢于挑战。

4、有私募基金、银行、证劵、信托等金融机构产品销售或渠道管理经验。

5、熟悉基金的发行与资金募集，有丰富的社会人脉资源

✧ 风控方案 ✧

尊敬的领导、各位同事：

大家好！我是贵公司金融风控部门的专员，今天非常荣幸能够向各位领导和同事们汇报一下自己过去一年的工作情况，同时也对未来的工作进行展望和规划。

过去一年，我在金融风控部门负责贷款业务的风险评估和控制工作。在这个岗位上，我充分认识到金融风控对于公司的稳定运营和可持续发展的重要性，也深刻感受到了自己的责任和使命。

我积极参与了贷款申请的审核工作。根据公司制定的风险评估标准，我对每个申请人提供的资料进行仔细的分析和核实，确保其真实性和准确性。通过对贷款申请人的还款能力、信用记录以及借贷目的的评估，我成功审核了500多个贷款申请，并准确判断和防范了风险。

我在贷款合同的起草和审核方面也取得了卓越的成绩。合同是金融风控工作的重要环节，关系到公司和客户的权益。我在制定合同过程中，严格按照法律法规和公司政策规定，确保了合同的合法性和公正性。通过与公司内部的法务部门和业务部门的紧密配合，我成功签订了200多份合同，并为公司避免了很多潜在的法律风险。

我还积极参与了贷后管理工作。贷后管理是风控工作的延续和补充，也是防范风险的重要环节。我通过与客户的沟通和协调，及时了解到客户的负债情况、经营状况以及还款能力等信息，及时进行风险预警和催收工作。在过去一年中，我成功防范了多起逾期和违约情况的发生，有效保障了公司的利益和声誉。

在过去一年的工作中，虽然遇到了许多困难和挑战，但我通过不断学习和提升自己的专业能力，成功克服了各种困难，为公司的金融风控工作做出了自己的贡献。同时，我也得到了公司和领导们的肯定和赞扬，增强了我的信心和动力。

未来，我将继续努力提升自己的专业素养和风控能力，不断完善风控制度和流程，积极应对金融市场的变化和挑战。我将继续保持敬业精神和团队合作精神，在工作中不断创新和实践，为公司保驾护航，为客户提供更加安全和可靠的金融服务。

再次感谢各位领导和同事对我的关心和支持，也希望大家能够继续给予我宝贵的建议和指导，在未来的工作中共同进步，共同创造更加美好的明天。

谢谢！

✧ 风控方案 ✧

岗位职责:

1、协助银行等金融机构催收逾期贷款（房贷、车贷、信用卡、消费贷款等）帐款

2、与债务人或其相关人员进行沟通、指引客户及时准确处理逾期账款

3、如实记录催收结果，并安排下次跟进时间；

4、对逾期账户情况进行专业管理，及时反馈问题；

5、按照各阶段催收策略，利用电话等方式进行谈判；

6、根据每月初级阶段的工作目标，达成电话催收目标。

任职资格:

1、男女不限（年龄20—35周岁）身体健康，五官端正，高中以上学历；

2、头脑灵活，为人谦虚务实，勤奋努力，无不良嗜好，谈吐大方（流利的普通话），具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；

3、服从公司规章制度，遵纪守法，无违法不良记录；

4、有强烈的创业意识，愿与公司一同成长，同时我们也愿意与员工共享成果；

✧ 风控方案 ✧

✧ 风控方案 ✧

职位描述：

岗位职责:

1.根据审计或风险管理需求，整合数据、分析建模、提供专业化的数据挖掘分析服务；

2.从数据中挖掘风险点，研发关键风险指标预警分析模型，满足风险监控需要；

3.负责风险模型的开发，包括模型设计、数据准备、模型开发、上线测试及上线后的.监控等等。

4.与风险管理、内部审计协同工作。

任职要求：

1.熟练使用sas，r，python，sql等语言进行数据分析和模型开发，熟悉常用机器学习原理与算法实践优先

2.熟练使用sql，hive，spark等技术，了解hadoop工作原理

3.熟练掌握数据分析工具，能够独立产出数据报告，熟悉数据采集到报表展示的全流程

4.有一定的业务数据敏感度，较强的数据分析能力、逻辑思维能力，以及分析问题，解决问题的能力；

5.较强的沟通协调，团队合作能力，能独立完成项目

6.本科以上学历，有统计学、应用数学、数据挖掘、理工科专业背景优先

7、3年以上数据分析相关工作经验，有银行或消费金融机构风险评分模型开发工作经验者优先

✧ 风控方案 ✧

工作职责:

1、依据法律法规及公司规定,对资管产品风险指标进行事前、事中、事后审核、监控、检查,并提供相应得风控咨询工作。

2、根据相关法律法规、合同约定等标准制定风险管理方案,在投资交易系统中进行风控阀值得设置、维护等工作。

3、对投资风控指标进行日常监督,对投资流程重要节点进行监控,做好投资提醒并跟踪完成情况。

4、对投资合规风险管理提出系统建设需求、完善建议,并配合进行开发、测试及上线等工作。

5、对资产产品的信用风险、市场风险、流动性风险进行评估、分析、监控撰写各类风险分析报告。

任职资格:

1、统招全日制大学本科及以上学历;

2、 2年以上相关工作经验;

3、熟悉证券资管、基金公司法律法规、业务流程、投资操作规范等;

4、熟悉常见o32投资交易、估值、ta等系统;

5、工作细致、具有责任心,工作积极主动性高,能够主动发现并解决问题;

6、具有良好的沟通协调能理及团队协作精神。

7、熟悉编程语言及数据库优先。

✧ 风控方案 ✧

1、具有扎实的金融、经济理论知识，熟悉国内宏观经济政策;

2、有2年内部审计、内部控制的经验，熟悉风险评估业务和运作流程，了解风险形成机理，以及内控的各种有效措施;

3、有较好的风险研究和分析能力，能独立完成财务风险的识别、评估和分析工作;

4、了解风险规避的相关措施，能独立建立起风险数据库和档案;

5、精通计算机操作及财务软件使用。

✧ 风控方案 ✧

(1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。

客户的初步筛选，应符合以下六个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主

2、持有有效的身份证明文件。

3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权

4、业务开展城市长期居住和工作。

5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。

6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

(2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料

包括身份证，近六个月之内的银行流水，深圳居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。

(3)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款

人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

(4)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核

流程。

(5)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察

和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

(6)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准

多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。

(7)由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。

(8)风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

(9)风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。

(10)财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。

✧ 风控方案 ✧

任职要求：

1、认真负责，积极主动执行交办工作

2、工作效率高，条理性强，有团队合作精神和集团荣誉感

岗位职责：

1、根据公司的信贷审核政策、流程执行贷款审核。

2、使用但不限于电核、网查的方法确认客户信息的真实性、完整性。

3、对客户个人信息进行综合判断，排除欺诈风险及信用风险。

4、对贷款通过与否给出判断结果，并提供必要的依据。

5、根据市场变化、风险因素等，总结并分析业务风险、产品风险、个体风险等结果，并及时提供建议帮助公司完善信贷政策和产品。

6、完成上级安排的与风险排查相关的其他工作。

✧ 风控方案 ✧

1、制订公司财务内控制度体系、流程优化,支持企业风险数据库建设,以及整体内控监控与报告,包括内控评估、责任落实与考核评价等;

2、公司财务制度执行、财务风险管理的监督检查,财务风险预警,并提出改进方案并督促实施;

3、通过知识管理、内控宣传、培训交流等手段,提升员工风控意识和能力;

4、协助各职能、各平台,梳理、更新公司运营基本控制点,规范制度流程;

5、财务费用审核及规范和完善费用审核流程。

✧ 风控方案 ✧

岗位职责:

1、负责公司客户的交易委托。

2、负责公司客户的交易风险管理,包括客户交易风险的动态监控、风险测算、追加保证金、强行平仓及风险评估等。

3、交易所席位资金的.管理。

4、负责客户的咨询工作。

任职要求:

1、年龄30周岁以下,身体健康,工作认真细心,具有高度的责任心和团队意识。

2、大学本科及以上学历,经济、金融专业。

3、普通话标准,有良好的沟通能力和表达能力。

4、能够适合夜班工作。

5、具备期货从业资格和期货相关工作经验者优先。

✧ 风控方案 ✧

岗位职责:

1.处理蚂蜂窝商家相关的入驻及合规审核;

2.总结商家审核相关的流程文档，建立标准化审核流程;

3.处理日常的商家反馈，优化平台运营及合规规则;

4.跨部门的支持工作，配合完成对商家的管理和优化。

任职资格:

1、本科及以上学历，1年及以上电商平台商家运营审核和风险运营经验;

2、具有良好的沟通技巧，善于协调各方资源;

3、了解电商基本的法律法规。

✧ 风控方案 ✧

职责描述:

1、参与对投资合作项目的前期考察、论证及跟进;

2、参与起草投资项目意向书、协议书、经济合同等有关文件;

3、参与公司拟定投资项目的尽职调查和风险评估;

4、负责跟踪业务进展、负责风控决议的落实,及时反映业务风险状况;

5、参与公司法务事宜的处理;

6、负责公司投资方等商务接待、重大会议及活动的保障工作;

7、协助影视传媒公司与合作投资方、政府机构等单位的外联公关工作;

8、协助开展办公室日常基础事务性工作;

9、完成领导交办的其他工作。

任职要求:

1、22-35岁、净身高163cm以上;

2、统招本科及以上学历,法律相关专业,有律师执业证优先;

3、形象气质佳、普通话标准、谈吐得体大方;

4、具备商务礼仪知识,有商务公关经验;

5、性格开朗,充满活力,亲和力强;

6、沟通能力、责任心及服务意识强;

7、应变能力突出,抗压能力强;

8、对家庭、婚姻有合理的计划;

9、自我职业规划清晰。

✧ 风控方案 ✧

风控述职报告

一、

风险控制作为企业经营管理中的重要环节，承担着预防和化解风险的责任。本篇风控述职报告将对我所负责的风险控制工作进行详细、具体和生动的描述，向上级汇报我所取得的成绩、遇到的问题以及未来的发展方向。

二、风控工作概况

1. 工作职责

作为公司的风险控制主管，我负责制定和优化公司的风险控制策略，建立完善的风险评估和预警机制，并监督风险管理的执行情况。同时，我也负责与公司其他部门沟通合作，共同推进风险管理工作。

2. 成绩总结

在过去的一年中，我和我的团队取得了令人瞩目的成绩。我们成功地建立了一套完整的风险管理体系，包括风险评估、风险预警、风险控制和风险应对等环节。我们通过定期的风险评估和跟踪，及时发现并化解了一些潜在的风险隐患，有效地维护了公司的稳定运营。我们积极参与公司的战略决策，为公司业务的拓展提供了有力的风险控制支持。

三、具体工作细节

1. 风险评估与预警

为了及时掌握潜在风险，我组织开展了全面的风险评估工作。我们不仅分析了市场风险、信用风险和操作风险等常见风险因素，还结合公司自身情况，进行了特定的风险评估，以便更好地识别和评估公司面临的风险。同时，我们建立了预警机制，将风险预警与风险评估相结合，及时向公司管理层报告风险状况，并提供有效的建议和措施，以进行风险控制。

2. 风险控制与防范

为了更好地控制风险，我和我的团队采取了一系列的措施。我们优化了公司的内部控制制度，明确了各部门的权限和责任，减少了内部违规行为的发生。我们加强了对外部合作伙伴的尽职调查，建立了合规审查机制，确保公司与合作伙伴的合作安全。我们还加强了风险意识和培训，提高了全员防范风险的能力。

3. 风险应对与处理

对于出现的风险事件，我及时指导团队采取了相应的处理措施。我们进行了紧急处理和协调，以最小化风险带来的损失。同时，我们还针对风险事件进行了复盘和总结，找出问题所在，并对制度和流程进行了优化和改进，以防止类似的风险再次发生。

四、问题分析与解决

1. 存在的问题

在风险控制工作中，我们也遇到了一些问题。公司业务快速发展，风险种类繁多，对风险控制提出了更高要求。部分员工对风险管理意识不够，需要加强培训和引导。公司的信息系统存在一定的安全风险，需要进一步加强网络安全防护。

2. 解决方案

针对上述问题，我制定了以下解决方案。加强与各部门的沟通合作，形成合力，共同应对风险。加强风险培训，提高员工的风险意识和应对能力。加强对公司信息系统的安全防护，提高网络安全保障水平。

五、未来发展方向

为了更好地履行风控职责，我将继续努力，不断学习和提升风险管理的能力。未来，我拟通过以下几个方面进行发展：一是深入研究风险管理领域的最新理论和技术，保持在风控领域的领先地位；二是加强与同行业的交流与合作，在经验分享和风险评估等方面进行深入合作；三是探索新的风险管理方法和工具，提高风险管理的效能。

六、结语

在过去的一段时间里，我和我的团队在风险控制工作方面取得了一定的成绩。同时，我们也面临一些挑战和问题。我将继续不断努力，与团队一起共同提高风险管理的水平，为公司的稳定和可持续发展做出更大的贡献。谢谢！

✧ 风控方案 ✧

1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；

3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的'审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

6、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。

8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

✧ 风控方案 ✧

1、负责制定交易团队风险控制的相关工作流程、制度，包括交易规则、交易纪律；

2、对交易团队每项工作按流程规定进行完全的风险调查与评估；

3、交易前对制定的套保计划或交易计划进行风险评估；交易中对交易员的交易情况进行风险控制，出现问题及时上报解决；交易后将操作记录与结算单相对照，无误后进行存档；

4、对交易情况进行绩效评估，制作收益曲线；

5、负责交易团队对交易流程、规则、纪律等内容的强化学习。

✧ 风控方案 ✧

岗位职责：

1、负责公司各种合同范本修订,审核企业各类工程、技术服务合同,参与重大合同的起草、谈判工作,并协同执行部门监督、检查各类合同的履行情况;

2、负责制订并审核公司的各类法律文件,严格控制风险,确保合规性;

3、负责公司日常对外合同的审核并出具法律意见,及时向合同及工程项目经办人员提示法律风险;

4、参与企业的兼并、投资、资产转让、招投标等重大经济活动,提出法律建议,维护公司权益。

任职要求:

1、大学本科及以上学历,法律相关专业,1-3年工作经验;

2、掌握法律相关知识,掌握合同、招标标及商务方面知识,熟悉国家相关经济法规;

3、具有良好的计划与执行能力、组织与协调能力、沟通能力、口头及书面表达能力;

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✧ 风控方案 ✧

贷款调查及风控流程

贷款业务流程

1.客户申请

2.贷款受理和调查 3.贷款审查和审批 4.签订合同 5.抵押登记 6.项目上线 7.贷款发放 8.收取利息 9.贷后管理 10.贷款回收

客户群体

贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。客户来源可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下三个条件：

1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。

2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。

3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

贷款申请受理

大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。担保机构负责客户相关资料的收集与整理。

资料移交

大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。

审核原则

1.全面性原则。客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。2.真实性原则。通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。

3.谨慎性原则。对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。对客户的负债情况要了解全面。包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。

4.借款人信息保密原则。

定性指标审核内容

A.对借款人自身的调查和分析

1.借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等 2.借款人家庭、婚姻、居住情况等

3.借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等

4.借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等

5.借款人信用记录。银行征信有无逾期记录、信用卡恶意透支行为；有无拖欠货款、税费欠缴，赖账的行为

6.借款人配合度分析。借款人需如实回答问题，不回避不掩盖，对要求提供的资料积极提供。借款人在评估过程中是否不愿意回答某些问题或不愿意提供关键的核心证明资料，是否有故意隐瞒的嫌疑。借款人对评估人员过分热情，也会有很大的风险。B.对借款人企业的调查和分析 借款人公司的股权结构及分工。

1.公司的实际控制人，股东之间的关系（亲属、同事等），借款人所占股份多少，股东在公司的地位，股东是否知道该笔贷款，股东之间是否和睦。2.借款人企业管理情况。

3.管理制度、生产规程、组织架构、员工工作态度、现场整洁情况。4.借款人经营策略、盈利模式，淡旺季情况、合作模式。

5.是否自有品牌，产品是否被市场接受，销售渠道如何，销售政策是现销还是赊销，未来经营计划。

6.借款人企业发展前景

7.企业所处阶段，行业竞争程度，行业前景，替代品的潜在威胁，了解借款人企业经营的目的及愿景防止借壳骗贷。

C.（个人、企业）初审调查 拿到客户申请材料之后，查看客户申请表 审核：

1.姓名及身份证件：姓名、生日、地址、身份证号码、客户照片、发证机关及有效期清晰，其中姓名、身份证号码要与客户申请表核对为一致。

2.婚姻情况：夫妻双方姓名、身份证号、领证时间是否一致，离异时间，单身提供单身证明。

3.户口本：户主姓名、户籍地址、每一页的姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况、学历、迁进迁出的记录清晰，其中姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况与申请表核对一致。

4.家庭情况：家庭成员、供养老人、家庭成员工作情况、居住情况。

5.居住情况：地址、时间、房屋所有人、3个月水电煤、其中地址要与申请表上核对。6.贷款用途：借款用途是否良性、借款周期、行业周期、国家政策、还款能力。7.从业时间：开始时间，其中地址要与申请表上核对。

8.工作状况与收入：公司、职位、工资、其中地址要与申请表上核对。

9.公司名称：查看营业执照、验资报告与章程和工商网公司名称是否一致有无变更过，在百度网查是否公司有负面信息。

10.法人代表：查看注册法人变更情况是否频繁，询问法人代表是否是实际控制人，查看工商网与客户本人有无关联企业、企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。

10.企业证件：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、特殊证件、开户许可证、税务登记证）的号码及发证机关，证件是否过期等。11.注册资金：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业注册资金是否一致有无变更过，变更是否频繁（注册资本一般来说表现出企业规模。资本越大，表明企业的经营资本越雄厚，对企业今后发展至关重要。注册资本金的增加，表明企业业务正趋于扩大，企业发展加速，但要关注股东结构是否变化及其影响）。

12.企业类型：民营、国企、独资、合作社、股份制、企业性质、名称和商标（是否经常变更企业名称和商标）以及股东构成等。

13.办公地址：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业地址是否一致有无变更过。查看租赁合同(甲乙方姓名、身份证号码、地址、有效期、每月月租费、所有公司章、房屋用途),水电发票。

14.公司行业：企业的所销售产品、业务种类、行业地位、销量情况、生产性还是贸易性公司（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）。

15.股东：查看验资报告与章程股东结构、持股比例、注资情况与变更情况、是否股东参与经营，关注股东之间的关系、相互分工与协作，企业法定代表人与实际控制人是否一致，分析不一致的原因。

16.财务信息：上下游单据、银行流水（对公、对私流水）、有收入情况、库存单据、报税凭证、固定费用。

17.上下游：上下游渠道是否稳定、在上下游地位、结款方式、有无账期、进货周期与出货周期情况。

18.征信状况：贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况。

19.资产情况：大型固定资产、房产、汽车、设备等，主要关注资产是否被抵押出质。20.关系人信息：记录客户的社会关系，对个人客户记录其亲属、合伙人或朋友等；对公司客户记录其股东组成、合伙人等。登记关系人信息作用有二：一方面有助于了解客户的社会关系网，掌握客户生意及生活情况；另一方面关系人可以作为贷款的共同借款人或担保人。将各种疑问逐条记录下来，在网查、电核、实地时核对客户所提供资料的真实性，可靠性稳定性。

21.质押物核查，包括：数量、产品类型、市场金额、网查：百度、社保，其他机构等查询借款人公司，姓名、电话、住址，工商网、人法网查询有无负面信息。

电核：（客户个人手机、公司电话、配偶电话、朋友电话），核实客户资料的真实性，借款用途、婚姻情况、家庭情况、住房情况、工作状况、收入情况，同时将各种疑问交叉询问核实，了解客户的品行、休闲爱好、人际关系。

实地调查：通过第二步核实客户材料真实，且征信信用情况、银行流水稳定，需上门现场核实，确定客户公司的真实经营情况及贷款用途是否合理。（根据不同行业的经营特点制定不同的评估方案）。

初审审核

风控部门（大美河套）进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。

复审调查

平台风控要对大美河套提供材料的内容进行全面、细致的审核。对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规、合理性进行审查。

1.客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合农信商贷业务标准。2.申报材料是否完整、合规，申请书、审批表所填内容要素是否完整； 3.贷前调查人员出具的《项目调查报告》、是否客观、详实。平台风控认真审阅申报材料，审定报批材料的真实性、完整性和有效性。对申报材料有遗漏、有缺陷的，应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容，直至符合要求为止；对申报材料不合规的，平台风控应签署审核意见并退回审核材料。

4.审核完毕后，连同所有申报资料一并送交有权审批部门人进行贷款审批。

受理审查

平台风控审查形成《项目调查报告》，提交风控总监和业务副总同意后安排时间召开风险评审会，参与人员有审核员部门主管及总经理；

审议审批

1.会前准备：会议日期确定后，风险部提前通知评审委员、列席人员参加会议，并将《项目调查报告》发给各评审委员审阅。同时，平台风控准备好上会所需要的资料和《表决投票表》做好会议资料准备工作。风险部经理安排相关会议记录人员作好《会议记要》。

2.审议：会议在评审委员的主持下，首先，由平台风控向会议如实介绍调查情况和审查意见；然后，参会委员就贷款事项进行询问、审议，发表意见，提出建议；审议的贷款事项进行投票表决，投票产生同意、附条件同意、不同意、复议四种结果；本着相互理解、求真务实，以公司利益出发做出最终决议，且三方签字；对审批同意或附条件同意（客户能满足所附条件）的项目将《表决投票表》交业务部客户经理办理手续，客户经理根据《评审会决议》的审批结论，与客户或第三方沟通项目审批意见，确保相关担保措施落实；有效期限为15天，超过15天的需要重新上报审批。

签订合同

平台联络大美河套通知客户签订相关合同，签合同须遵循双人面签的原则。原则上签约地点在公司或公证处签订合同，复核资料原件。落实担保措施

大美河套与担保公司、仓储公司、借款人办理仓单质押手续，按照合同内容办理各类质押登记，并负责取回各类登记证明。

审查确认

合同签署和公证登记、仓单质押登记办理完毕，将整体合同资料提交给风险部平台风控审核，确保与《项目评审决议》及《项目调查报告》内容一致。风控专员对限制条款、反担保措施落实、合同的合规合法进行完整性审核。

项目上传

平台通知大美河套录入借款人相关信息、仓单样本、合同范本、上传平台，等待平台进行项目审核。

线上审核

风控经理对借款人的借款项目审核，审核无误填写服务费、担保费、通过后，等待总经理进行项目发布审核。

项目上线

风控经理审核通过通知总经理再次审阅项目信息，审核无误后通过发标线上融资。

发放贷款

融资满标后，风控经理根据项目信息再次确认项目金额、期限、利率、合同签署、仓单信息落实，无误后通过满标交易，发放贷款，客户提现

收取相关费用

跟借款人收取保证金、服务费、担保费等。

资料整理

1、客户经理负责从项目相关人员处收集整理项目前段的相关流程和客户资料，待该笔贷款收回后与后期的资料一同进行整体移交。

贷后检查

1.贷后检查实行分层次管理，贷款业务部、风险控制部按各自贷后检查的内容和要求，履行贷后检查职责。

检查频率

原则上贷款期限两月以上的项目，要按照如下检查频率完成贷后检查：

1.首次检查：应在贷款发放后十五日内进行，业务经理与风控人员贷后回访，回访该借款人的经营收入情况，查看客户的稳定性；重点检查客户是否按照约定用途使用贷款。2.常规检查：第一次常规检查应在首次检查后的一个月内完成。后续贷后检查频率根据客户风险等级评定后确定。根据公司具体要求，客户经理应按照客户的经营情况、监测贷后风险状况，及时发现风险预警信号，检查后形成书面的《贷后检查表》。

贷后检查监督

风控专员不定期对客户经理的贷后检查工作进行监督检查，一方面全面了解贷后风险状况，另一方面监督客户经理的贷后检查工作质量。

贷后预警

在贷后检查和本息催收的过程中，贷款业务相关部门应提高信贷风险防范意识，密切关注风险预警信号的出现，及时调整客户的风险等级，并对风险预警项目提出风险化解方案建议，由风险总监直接上报风险评审委员会主任委员，按照主任委员的意见完善后执行。

等级评定

根据第一次贷后检查情况，经风险评审委员会全体委员会议审议确定客户风险等级。客户风险等级根据后续贷后检查情况，经风险评审委员会全体委员会议审议调整客户风险等级。

客户维护

客户经理在贷款期间，时时了解客户的经营情况、续贷、增贷、提前还款、展期等需求，持续维护客户资源。

客户经理对所监管的企业/个人应发现而未发现、或应及时而未及时预警和提出相应对策措施，错过最佳清收或处置时机的，承担监管不力的责任。贷款本息回收

1.贷款本息回收应当执行“先收息、后收本，最后一笔贷款清偿时，利随本清”的原则。2.客户经理应当按规定（提前3-5天电话和发短信）及时通知客户落实还贷资金，按时归还贷款本息。

3.财务部每天都要查看在收息日和本金到期日款项到账情况，并及时告知客户经理

贷款逾期处理

1.贷款出现逾期，客户经理要在3-5个工作日内，向客户、保证人、质押人或出质人等发出盖有公司公章的《逾期贷款催收通知书》，标明催收对象、借款合同号和金额、期限，欠本息等关键要素，要求客户、保证人、抵押人立即还款。上述通知书需取得由客户、保证人、抵押人或出质人在相应处盖公章，其中的自然人签字盖手印确认的回执。若客户拒不盖章与签字的客户经理按合同约定地址以邮政特快方式邮寄通知。并妥善保管好邮寄回执。逾期贷款发生后按照《贷后管理办法》相关规定执行，直到贷款收回。

解除借款

贷款本息收回后，客户经理负责填写《结款证明》，将贷款收回以及利息应付和实付的息费列明，请总监签字确认。

注销登记

客户经理将审批后的《结款证明》交风控人员，风控人员以此为依据为客户办解押手续。

资料移交

客户经理负责从项目相关人员处收集整理项目前段（客户资料、内部运作资料）和后段的相关贷款检查、展期、还款、解押、不良贷款处置等资料，确认完整无误后填写《业务档案资料移交清单》，请法务专员或风险控制部部门经理审核（监交）后，整体移交给行政人事部的档案管理员，资料移交每季度进行一次。

档案管理

1.档案管理员按照《业务档案资料移交清单》接收项目资料，确认完整后签收，并于10个工作日内进行立卷装订，并负责妥善保管。2.信贷档案立卷、保管、借阅等具体管理工作，按照公司《档案管理办法》的有关规定执行。

核对台帐

每月末由财务总监负责与大美河套、风险部核对台帐中的关键基础数据，保证各部门掌握业务信息的完整性和一致性，确保业务统计数据的准确和完整。

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