风控思想总结（热门20篇）_风控思想总结

风控思想总结（热门20篇）。

⍟ 风控思想总结 ⍟

伴随着20_年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下：

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。

通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言达能力等方面，都有了很大的提高。

我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务。我深知：客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，保证了贷款发放的合规、合法。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

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作为一名合规风控经理，我在过去的一段时间里负责公司的合规和风险管理工作。通过不断学习和努力，我积累了丰富的经验，并在这个职位上取得了一定的成绩。以下是我对过去几个月工作的总结。

我在合规方面做了很多工作。我负责确保公司遵守相关法规和政府政策，以及内部规章制度。我通过制定并实施公司的合规政策和流程，规范了公司的运营行为。我还负责与内部各部门密切合作，提供合规培训和咨询服务，以确保员工具备合规意识和知识。

我在风险管理方面也做出了很大的贡献。我与风控团队合作，开展了风险评估和分析工作。我们针对公司的核心业务和关键环节进行了风险检测，并提出了相应的风险控制措施。我还建立了风险管理框架和流程，并监测和评估了公司的风险暴露情况。通过这些工作，我们有效地降低了公司的风险水平。

我还参与了公司的合规审计工作。我负责制定合规审计计划和流程，并指导内部审计团队的工作。我与审计人员合作，对公司的各个领域进行了合规性的审查，确保公司的运营活动符合法规和内部要求。通过这些审计工作，我们发现了一些潜在的合规风险，并及时采取了措施进行整改。

在工作中，我还注重了团队的管理和协作。我与团队成员建立了良好的沟通和合作关系，以确保工作高效地进行。我注重团队成员的培养和发展，通过定期的培训和指导，提高了团队成员的合规风险管理能力。我还与其他部门和外部机构保持密切联系，共同应对合规和风险管理领域的挑战。

在过去几个月的工作中，我取得了以下几个方面的成绩。我提高了公司的合规意识和遵纪守法能力。通过开展合规培训和宣传活动，员工对合规要求有了更全面的了解，并能够主动遵守相关规定。我降低了公司的合规风险水平。通过风险评估和控制措施的实施，我们减少了一些潜在的合规风险，保障了公司的安全运营。我提高了团队的合规风险管理水平。通过培训和指导，团队成员的能力得到了提升，他们能够更好地应对合规和风险管理问题。

作为一名合规风控经理，我在过去几个月的工作中取得了一定的成绩。我通过制定合规政策、开展风险评估和控制、参与合规审计以及团队管理和协作等方式，提高了公司的合规和风险管理能力。我相信，在未来的工作中，我将继续努力，为公司的发展与安全做出更大的贡献。

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一、上月主要工作

1、20xx年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。

2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。

3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。

4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。

5、在创新创效方面，一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。

在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。

二、存在问题及分析

1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。

2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。

3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。

三、下月工作安排

6月份计划：

1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程

2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。

3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；

4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。

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我局认真贯彻区委、区政府的部署要求，按照《崂山区关于从源头上化解社会矛盾、全面推行社会稳定风险评估制度的实施意见》文件精神，积极推动建立社会稳定风险评估机制，切实做好对重大社会决策、重大工程项目、重大敏感案（事）件、重大强制性措施及其他涉及群众利益重大事项等社会稳定风险评估工作，加大对源头的治理力度，有效预防和减少各类社会矛盾纠纷，加强和创新社会管理。现将我局稳定风险评估机制建设的工作总结汇报如下：

一、领导重视，成立工作组，建立风险评估机制

建立和完善社会稳定风险评估机制，对于进一步提高政府依法决策、科学决策、民主决策水平，正确处理我局内部矛盾，从源头上预防和减少不稳定因素，把各种矛盾纠纷化解在基层、解决在萌芽状态，具有极其重要的作用。我局领导对此十分重视，及时组织成立了以局长为组长，各分管领导为副组长，各部门负责人为成员的社会稳定风险评估工作小组。同时建立了人员明确、分工明确、责任明确的社会稳定风险评估的工作制度，形成由下到上、逐级负责的责任机制。

二、开展评估的概况和做法

（一）做好领导班子成员风险评估工作。

从重大事项决策、重大人事任免、重大项目安排、大额资金使用等多个方面展开风险评估工作。具体措施有：强化工作责任，严格遵守各项纪律；加强政治学习教育，提高队伍政治素质；实行责任追究制度；严格执行财务制度，实行帐务公开；加强大厅纪律检查，做好群众服务工作；多走访，及时跟进，全面了解；认真学习业务流程，严格控制各项环节。

（二）做好各科室风险评估工作。

认真评估干部任免、考核违规操作风险、印章、人事档案管理风险、信访维稳处置不当风险、安全值班制度不落实风险、违反相关工资政策规定风险等多个风险点，做到：

1、加强学习，提高政治业务素质。

2、规范、完善印章、人事档案管理制度。

3、强化责任，严格把关，认真执行各项制度规定。

4、建立完善应急处理机制和值班制度，强化安全意识。

5、加强请示报告，减少工作失误。

6、实行责任追究制度。

7、严格执行会计制度，实行帐务公开，定期汇报财务收支情况，提供财务报表。

（三）做好各工作人员风险评估工作。

分别从思想道德、岗位职责、业务流程、规章制度等方面进行风险评估。具体做法是：加强自我批评、增强思想道德教育；情况掌握准确、总结材料全面；对日常公文处理流程熟悉；严格遵守各项规章制度；做好各项政策法规学习等。

三、存在问题和今后打算

回顾一年来的工作，虽然取得了一定得效果，但也还存在一些问题，如政策法规学习不够，评估工作的力度不够等问题。在今后的工作中，要进一步加强对政治理论、政策法规、党风廉政建设和业务学习，不断提高全局工作人员的综合素质，加大风险评估工作的执行力度，确保社会稳定发展。

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良好行风的形成，关键是增强宗旨观念。我们体检中心，既有体检职能，又有健康管理义务。部门形象的好坏来自于群众对我们行风的印象，来自我们工作的每一个细节，甚至是一杯茶，一句话，在工作中，我们只有时刻把全心全意为人民服务的理念融入工作，把解决群众最关心，最直接，最现实的问题作为工作中的重点，把客户“赞成不赞成，满意不满意”作为我们工作的评价标准，处理办事多做些“换位”思考。自觉杜绝“脸难看，话难听，事难办”的不良现象。要做到主动服务，和增加服务的附加值，真正使客户满意。我认为，我们每位员工都从端正自身工作作风做起，常怀为民之心，为民和之责，多办利民之事。以高效的工作效率和诚实的工作态度，获取人民群众的理解和支持，才能形成医疗系统良好的行风。

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未来世界的竞争是教育的竞争、人才的竞争。推动教育事业发展的主体教师，肩负着光荣而神圣的历史使命。要培养造就二十一世纪高质量、高规格的人才，就必须建立一支高素质的教师队伍。而教师队伍建设的核心是教师的师德，教师的师德决定了教师的素质，教师的素质又决定了教育的质量。因此，加强师德建设工作是时代的需要，是全面推进素质教育，深化队伍建设的总枢纽，也是搞好教育战线行风建设，决定教师队伍建设成败与否的关键。

当前，由于受市场经济大潮的冲击，有悖师德的现象屡禁不止，一定程度上影响了人民教师良好的整体形象。例如：教师急于求成，往往口不择言，伤害了学生的自尊;因做错题而罚抄卷子，迟到就罚打扫除等变相体罚学生的现象时有发生;教师不公平地看待学生，把学生清晰地分为三六九等，做不到一视同仁。对优生笑脸相迎，对后进生横眉立目，给学生造成极大的心理伤害;追逐短期效益，盲目地乱办班，乱收费的现象也屡见不鲜。作为一名教育工作者，面对新的情况，在推进素质教育，倡导更新教育理念的同时，怎样树立新时期的师德形象，已成为广大教师面临的重要课题：

一、转变教育理念，实施差异教育

学生是学习的主人，是发展的主体。教师面对的是学生的未来，而不是个人眼前的荣誉和利益，要立足于学生的成长。因此教书育人不可急功近利，需从大处着眼。部分教师受应试教育理念的影响习惯于只看眼前，不顾将来，以剥夺学生个性为代价换取教师的师道尊严，以牺牲学生的学习兴趣为代价，过分苛求学生的成绩，换取暂时的高分。这些教师对学生的教育关注点仅仅停留在了应试上，忽视了学生全面的发展，教育理念的落后导致教学盲点的产生。众所周知，爱迪生七岁上学，因成绩差退学，爱因斯坦两岁说话，上学智力迟钝，德国诗人海涅是尽人皆知的后进生，普京上小学时学习成绩一塌糊涂，而现在成为力挽俄罗斯经济大滑坡的总统。事实表明，学习成绩与创造力无明显的联系。创造力有早晚，先后之分，越是有个性的人，创造力越突出，个性是创造的前提，把个性多样性作为一种有价值的东西，一种财富来加以接受，我们就不会按成绩把学生分为三六九等，我们眼中就会没有差生，只有差异。实施有差异的教育，实现有差异的发展。

二、以身示范，情感育人

搞教育不能搞跟风走，形式主义，这也是一种不理智的急功近利的短期行为，因为，学生的成长和发展有其阶段性，不能强求一致，无法整齐划一。而真正能够给学生以伟大启迪和深刻影响的往往是一些教育细节。我们的教师队伍中，绝大多数责任心都很强，然而，仅仅有责任心是不够的，变单纯的责任为丰富的情感，去面对学生之间出现的各种问题。

三、艰苦创业、爱岗敬业是一名教师的本职。要艰苦创业、爱岗敬业，争做艰苦创业、爱岗敬业的表率，在教学中自始至终的检查自己，在上课、备课、作业批改上都一丝不苟，从不计较报酬;在班主任工作中，坚持走进学生中了解学生、关心学生、帮助学生、教育学生，耐心地给他们做工作，在学习上、生活上做他们最知心的朋友，经常地家访，以便更深层次地了解学生，和学生家长共同管理，提高教育效果。

四、终身学习是提高教师素质的必经之路。有很多教师包括过去的我都认为，一个大学毕业生教初中学生还有啥难的但随着改革春风的吹拂，我深刻地认识到：要想把教书这个职业稳固下来，使自己真正成为名副其实的教书匠，要让学生成才，让家长放心，让社会满意，就得努力学习，不断更新知识，提高自身素质，才能适应新形势发展的需要。因此，要加强学习，一是学习有关教育教学的法律法规，让自己在教育教学过程中有法可依;二是学习专业知识，以充实自己的专业知识，武装自己的头脑，争取做到术业有专攻。争做合格公民的表率，这不仅是社会各界的事情，更是为人师表的教师的头等大事，教师更应首先做到这一点。为此，要认真学习中央有关公民道德建设的实施纲要，按照纲要的要求，争做合格公民。在学校，按公民道德建设的要求来规范自己的一言一行，带动教育学生必须做一个合格的小公民，做到文明、守法、诚信。

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基金管理方按照防范为主、严格监控、独立执行的策略严格设置并执行相关风控措施。主要采取以下几种风险控制机制：

1）政策风险控制机制：对宏观经济、货币政策、财政政策进行前瞻性解读和分析，提前布局政策大力扶持的行业及板块，顺应宏观市场走势。2)市场风险控制机制：交替运用长期、中期、短期的投资模式，灵活进行资产配置和仓位调整，及时捕捉热点板块；

3）投资风险控制机制：构建核心股票池，长期跟踪一些优质上市企业及其股价走势，通过结合基本面分析，寻找被市场低估的上市企业。4）操作风险控制机制：制定详细的投资策略计划，执行统一的投资策略，设置精确的买入价格和卖出价格，避免因市场波动所产生的操作误差。5）对冲风险控制机制：为避免由于市场不确定性引发的系统性和非系统性风险，本基金适当参与股指期货进行风险对冲，从而有效的控制风险。

风险提示

本资料仅以产品介绍为目的，不构成任何形式的保证、承诺或者对投资者及公司权利义务的约束性法律文件。证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。

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第一章 总则

第一条 为规范、稳健的开展 业务，切实有效提高 业务的风险防范能力，确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及 业务的相关法律法规，结合公司实际情况制定本办法。

第二条 风险管理目的

通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制，及时识别、评估、处理 业务运作中的各种风险，最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。

第三条 风险管理目标

交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定，确保该业务风险可测、可控、可承受，并在此基础上促进该业务的发展。

第四条 风险管理原则

公司将 业务纳入公司全面风险管理体系，遵循以下原则进行风险管理:

（一）全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位，贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。

（二）独立性原则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分离，公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门，负责对该业务的风险进行监控和报告。

（三）有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规章的规定，具有高度的权威性，是所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。

（四）审慎性原则。业务风险控制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。

第二章 业务风险管理组织体系

第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系，形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门（风险控制部、法律合规部、审计监察部）、业务部门的四级风险管理体系。各部门职责严格分离，各司其职。

第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下，根据公司资产、负债、损益和资本等情况确定 业务的规模整体风险限额等。

第七条 投资决策委员会负责在董事会授权范围内，授权业务单元及分支机构具体开展 投资，对 投资过程中的重大突发事件进行处置。

第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理，负责审查 相关风险管理制度，对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查，提出整改意见。

第九条 风险控制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部控制的专门部门，独立于业务活动。

风险控制部负责建立 业务的风险控制流程，根据相关法律法规、监管要求以及产品特征设计风险监控指标，对 业务进行日常监督和实时监控，对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警，出具风险控制报告。

法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查，对业务相关协议、文本进行审查和修改，提供业务合规咨询，对业务合规运行实施监督管理。

审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核，检查各相关部门对业务的执行以及履职情况，评估制度流程的有效性，并及时向公司管理层提交稽核报告。

第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行研究分析、投资决策和交易执行。

第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析，对相关投资组合风险做出定量判断，定期制作风险报表，提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门审阅。

第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责，对 业务的相关环节进行管理和控制：

财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会计核算、报表核对等工作。

信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理，并保证系统数据的安全。

第三章 市场风险管理

第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务，授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。

第十四条 对 采取分级监控制度，风险控制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控，确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务，业务部门合规与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标，确保投资经理在授权范围内开展业务。

第十五条 当风险指标达到预警值时，由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险，确保 交易在监管或公司规定的范围内开展。

第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资计划，并经投资决策委员会审批通过后执行。

第十七条 风险控制部定期独立对 交易业务风险进行评估，对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。

第十八条 风险控制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时，相关部门应当配合将相关指标降低到监管规定范围以内。

第二十条 风险控制部将 相关压力测试纳入公司整体压力测试体系中，定期开展压力测试，根据压力测试结果出具相应的评估意见。

第四章 操作风险管理

第二十一条 交易业务实行前中后台分离操作的原则，前台执行投资和交易决策，中台执行监控，后台执行清算，通过制定和规范操作流程防范操作风险。

第二十二条 业务部门合规风控岗按照授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定，审核和监督前台交易的合规性，对 投资业务的授权、额度控制、制度和流程执行有效性进行日常监督。

第二十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理（包括开户、销户、使用登记等），资金划转由财务资金部门专门岗位负责，剩余资金及时下帐，根据前台交易单据核对交易的具体信息，保证交易要素准确无误，以防范结算风险。第二十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查，确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。

第二十五条 订单委托系统生成的订单发送至交易所前必须有验资验券环节。

第二十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责，防范程序化交易操作风险。

第二十七条 业务部门内部建立复核机制，严格控制 投资操作风险。第二十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请，期权到期行权交收、期货交割、结算等环节，由 业务部门负责统一管理。

第二十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时，由风险控制部发起流程，风险控制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。

第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时，由 业务部门合规风控岗及时通知分管领导及相关部门，并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。

当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时，由公司相关对接部门及时向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。

第五章 流动性风险管理

第三十一条 公司根据业务开展需要和市场情况，适当开展流动性压力测试，严格控制衍生品交易过程中的流动性风险。

第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易情况对流动性风险进行监控。

第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流动性安排，防止 业务开展过程中发生流动性风险。

第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警按照风险程度分为：风险提醒邮件、风险提示书。业务接近或超过有关风险限额的情况时，风险控制部根据风险程度通过风险提醒邮件或风险提示书等方式及时向 业务部门发出风险预警。

第三十五条 风险控制部将 业务风险报告纳入 业务风险控制报告体系当中，在实时监控或评估中发现蕴含较大风险隐患或违规问题时，风险控制部根据情况提交专项风险报告，风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。

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为进一步落实好廉政风险防范管理各项工作任务，20xx年下半年工作的具体目标和措施如下：

一、加强廉政教育

推进惩防体系构建工作，教育是基础。反腐倡廉一直是我党的重大政治任务，要认真开展廉政风险防范工作，加强惩防体系建设。一要坚持开展一周一课的党课活动，利用每周一上午两小时的时间，组织我委全体干部职工学习，传达省、市、区的有关文件和党风廉政建设的精神。二是要广泛开展丰富多彩的廉政文化活动，形成群策群力、齐抓共管的廉洁文化建设格局。具体要开展好五个一活动：看一次党风廉政教育电教片，上一堂党风廉政教育课，写一篇党风廉政教育体会文章，开一次党风廉政教育座谈会，做一次党风廉政教育测试题。以筑惩防大堤，树``新风为主题，积极推动廉政文化内容形式创新，扩大覆盖面，增强影响力，形成以廉为荣，以贪为耻的风尚。

二、加强制度建设

1、健全完善反腐倡廉基本制度

推进惩防体系构建工作，制度是保障。全面贯彻落实惩防体系建设的精神，根据我委业务工作的实际，建立健全集体领导和分工负责、重要情况通报和报告、重大决策征求意见等各项制度，建立决策失误责任追究制度。落实集体领导与个人分工负责相结合的原则，完善内部监督约束机制和责任追究机制;制定民主生活会实施细则，进一步规范和落实民主生活会制度;完善领导干部述廉、目标考核制度;完善并严格执行领导干部重大事项请示、报告和制度;完善党内民主集中制度，重大事项坚持党内协商，共同决策;健全完善党内情况通报、情况反映和重大决策征求意见等制度，逐步推进财务、工程、采购等各项政务党务公开。真正形成用制度管权，按制度办事，靠制度管人的有效机制，确保各项工作有法可依、有章可循、严格按制度办事、努力从源头防治腐败问题发生。

2、健全完善源头防治腐败制度

针对关键岗位和重点环节，深入分析查找容易诱发不廉洁行为、腐败问题的部位和环节，建立健全相关行政、业务管理制度，规范办事程序，加强内控约束，堵塞漏洞，消除隐患。

3、严格行政处罚程序

加强处罚款的财务和票据管理，严格实行财务收支两条线，有专人负责票据的管理，使用统一规定的票据，出具的票据一律使用专用公章。

5、规范各项资金使用和管理

规范和加强各项资金的使用管理，保证资金合法、合理、有效使用，提高投资效益，推进我委事业健康发展。认真贯彻执行建设与管理各项规章制度，合理使用各项资金，规范各项资金预(结)算、决算管理，要切实提高干部职工的防腐拒变的能力，完善我委工作惩防体系建设，确保工程、资金、干部三个安全。

三、加强监督检查

(一)加强党内监督

加强和改进党内监督，深入贯彻党内监督条例。加强对党员干部履行职责情况和廉洁自律情况的监督检查，严肃查处党员干部中出现的违规违纪问题。要严格执行民主集中制、领导班子议事规则、民主生活会，积极开展党内询问和质询，运用干部述廉评议、廉政谈话等措施，加强对党员干部廉洁从政情况的监督。深化党务公开，改进和完善监督的方式方法，提高监督的权威性，注重监督结果的运用，确保群众知情权、参与权、监督权，确保监督效果。

(二)加强行政监督

要通过群众评议问责、工作督查问责、效能投诉问责等途径，进一步加强行政监督。今年下半年要重点抓好以下二个工作：一是要开展阳光政务行动，深化政务公开，认真贯彻落实政府信息公开条例，要确保每项交易活动的每一个环节信息公开、透明、充分、完整，提高透明度。二要及时查处工作人员在勤政廉政方面存在的问题。

(三)加强社会监督

要通过召开座谈会、发放征求意见表、设置意见箱等多种形式广泛征求意见。要实行交易服务公开承诺制，主动接受社会监督。继续深化政务公开。

四、深化作风建设

进一步加强党员干部思想作风、学风、工作作风、领导作风和生活作风建设，继承党的光荣传统，发扬艰苦奋斗精神，大兴求真务实之风，讲党性、重品行、作表率，讲实话、察实情、办实事、求实效，以优良的党风促政风带民风，着力营造党风正、政风清、民风和的社会环境。

(一)开展提高工作效率、提高服务水平，降低公务支出、降低行政成本效能建设主题活动，从加强作风建设、加强效能建设、坚持勤俭办事、健全管理机制四个方面入手，进一步提高工作效率。规范公务接待，加强公务用车管理。

(二)开展服务效能大排查活动，推行提质、提速、提效和零差错、零违纪、零投诉三提三零效能工作法。通过开展单位内部集体查找、个人服务效能自查、互查互评 查找服务效能方面存在的问题，制订并落实整改措施，建立长效机制。

总之，我们继续认真组织开展自查惩防体系建设工作，明确方向，狠抓落实，扎实推进，努力取得党风廉政建设和反腐败斗争新成效，为黄河新区持续发展营造稳定和谐的环境。

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风险控制管理制度

第一章

总

则

为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。

第二章

风险管理原则

一、建立健全各项规章制度的原则

建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。

二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则

业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。

三、职业道德教育与奖惩结合的原则

加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。

四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则

在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工 作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。

五、综合控制风险原则

业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。

第三章 风险控制贷前程序

适用于大额业务或期限较长业务。

一、准入判断

业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。

二、资信调查

准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。

主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。

三、项目审查

（一）会前书面审核

1、审核内容

分为合规性审核、实质性审核。合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。

2、审核处理方式

1）风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。

2）若审查合格，风险控制人员应及时复核。

（二）复核

风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。具体如下：

1、风控部确定一名风险控制人员与财务/法律审计人员同业务人员同时进行实地调查。

2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。

3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评 价，得出分析结论，并最终形成复核报告。综合分析的要点包括： 1）分析、判断申请人的主体资格、还款意愿；

2）分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；

3）分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。

4、复核报告应包括但不限于以下主要内容： 1）申请人的背景情况； 2）项目的基本情况； 3）产品销售及市场预测分析； 4）财务状况及偿债能力分析； 5）借款用途计划及还款来源； 6）银行负债及或有负债情况； 7）风控措施； 8）综合分析风险程度； 9）其他需要说明的问题； 10）调查结论。

四、评审会议

（一）评审会议程序

1、评审会议召集程序：

原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；特别紧急的项目，可临时召集会议。

2、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

3、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；

5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权；

6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。

五、复议项目

1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。

2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。

3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的风控措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。

5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。

⍟ 风控思想总结 ⍟

(1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。

客户的初步筛选，应符合以下六个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主

2、持有有效的身份证明文件。

3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权

4、业务开展城市长期居住和工作。

5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。

6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

(2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料

包括身份证，近六个月之内的银行流水，深圳居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。

(3)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款

人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

(4)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核

流程。

(5)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察

和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

(6)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准

多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。

(7)由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。

(8)风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

(9)风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。

(10)财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。

⍟ 风控思想总结 ⍟

20xx年x月，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。

风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。

在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。

经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析；对

重大工程、改革、决策涉及利益面广，问题错综复杂，科学评估尤为重要。为抓好社会稳定风险评估工作，镇党委、政府经过调查研究、实践探索，从内容到办法、从目的到责任追究等，都建立了一套完整、周密的实施方案，把稳定风险预测到评估作为出台和实施的重大决策、重大项目的前置程序和必备条件，做到未经评估的重大事项不研究、不决策，从源头上减少社会矛盾。同时，建立健全专项稳定风险评估制度，对拟出台和实施的重大事项，按照规范程序，对其安全性、合法性、合理性和可行性进行全面评估和准确研判，切实抓好稳定风险评估成果的应用，从源头上防止不稳定因素。全镇各重大决策、重大项目如：灵口街小城镇建设项目，三星村、西丰村等7个村的移民搬迁点项目的申报和管理，以及产业结构调整过程中，实施北山片千亩良桑建园，东院村千亩核桃建园等以召开项目评审会、专家咨询会的形式进行风险、评估，听取广大群众和相关专家的意见和建议，对争议较大、专业性较强的评估事项，则按照有关法律法规，组织群众代表和专家召开听证会进行听证，为评估提供科学、客观、全面的第一手资料。

三、存在问题和今后打算

回顾过去的工作，虽然取得了一定的成果，但也还存在一些问题，如政策法规学习不够，评估工作的力度不够等问题。在今后的工作中，要进一步加强对政治理论、政策法规、党风廉政建设和业务知识的学习，不断提高自身的理论素养和项目管理水平，加大风险评估工作执行力度，确保全镇经济社会的稳定发展

⍟ 风控思想总结 ⍟

自进入公司以来，作为一名车风控专员，我深深地意识到这个职务的重要性和责任。在试用期的这段时间里，我经历了许多挑战和成长，不仅学到了专业知识，还掌握了应对各种风险情况的能力。在这篇文章里，我将详细回顾我试用期的工作经历，并总结个人的成绩和不足之处。

在试用期的前几周，我主要进行了一系列的培训和学习，包括了解公司的业务流程、熟悉车辆风险评估的指标和方法，并通过模拟案例进行实操训练。这段时间的学习让我对车辆风险控制有了更深入的理解，并且为我之后的工作打下了坚实的基础。

我开始参与实际的项目工作。通过参与车辆评估、行驶记录的分析以及现场调查等，我学会了如何全面评估车辆的风险情况。通过与其他部门的密切合作，我成功减少了公司在车辆损失方面的亏损。在这个过程中，我不仅学会了快速分析、判断和做出决策，还锻炼了沟通和解决问题的能力。

在与客户的沟通中，我学会了如何与他们建立良好的关系，并提供满意的服务。每个客户都有不同的需求和期望，我通过倾听他们的问题和建议，不断改进我的工作方式，并加以实施。这不仅提高了客户的满意度，也增加了公司对我的信任和支持。

我也意识到在试用期中有一些不足之处，其中最主要的问题是缺乏经验和临场应变能力。在处理一些特殊情况时，我可能会遇到困难，需要更多的实践和经验来应对。由于车辆风险控制领域的技术更新较快，我必须时刻跟进最新的行业动态和技术进展，以保持专业水平和竞争力。

为了改进这些不足，我计划继续深入学习和培训。我将积极与同事和上司交流，向他们请教和学习经验。我还将参加行业研讨会和会议，了解最新的技术和最佳实践。我还打算积极参与一些项目，争取更多的实践机会，以提高自己的应对风险情况的能力。

通过试用期的工作经历，我深刻认识到车风控专员的重要性，也意识到自己在这个职位上的责任。我将继续不断提高自己的专业水平和技能，为公司的发展和客户的利益做出更大的贡献。我相信，通过不断努力和学习，我能在这个职位上取得更大的成就。

⍟ 风控思想总结 ⍟

作为一名风控总监，我经历了一年的工作，对于公司的风险管理工作进行了全面的总结和分析。在这篇文章中，我将详细介绍我的工作职责、所面临的挑战以及取得的成果。

一、职责介绍

作为风控总监，我的职责是确保公司能够有效地识别、评估和管理各种风险。具体来说，我需要负责以下几个方面的工作：

1. 风险评估：我负责对公司可能面临的各种风险进行评估和分析，包括市场风险、信用风险、操作风险等。通过对风险的评估，我能够帮助决策者制定相应的风险管理策略。

2. 风险监测：我负责建立并维护公司的风险监测系统，实时追踪各种风险指标。这样，我就能及时发现潜在的风险事件，并采取相应的措施进行干预和管理。

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3. 风险防控：我负责制定并执行公司的风险防控策略，包括建立内部控制制度、制定操作流程等。我还负责培训员工，提高他们的风险意识和防范能力。

4. 风险报告：我负责编制风险报告，向高层管理人员汇报公司的风险状况，并提出相应的建议。这样，公司的决策者就能够及时了解风险情况，并作出相应的决策。

二、面临的挑战

在风控工作中，我面临了许多挑战。风险的性质和表现形式多种多样，难以预测和控制。公司的业务规模不断扩大，风险管理的复杂性也在不断增加。我还要应对不断变化的法律、法规和监管要求。这些挑战需要我具备较强的应变能力和综合分析能力。

三、取得的成果

在过去的一年中，我取得了一些令人骄傲的成果。

我成功地建立了公司的风险评估体系。通过严格的风险分析和评估，我发现了一些潜在的风险隐患，并采取了相应的措施进行防控。这些举措在很大程度上减少了公司面临的风险。

我建立了高效的风险监测体系。通过引入先进的监测技术和工具，我能够快速发现风险事件，及时采取措施进行干预和管理。这有效地降低了公司因风险事件而造成的损失。

我提高了公司员工的风险意识和防范能力。通过定期开展培训和教育活动，我帮助员工更好地理解和应对风险。这不仅提高了公司内部的风险管理水平，还为公司的可持续发展提供了保障。

小编认为，我作为风控总监，在过去的一年中，充分发挥了我的职责，应对了各种挑战，并取得了一些令人满意的成果。我也深知，风险管理工作需要持续不断的努力和进步。在未来的工作中，我将继续努力提升自己的能力和业务水平，为公司的可持续发展做出更大的贡献。

⍟ 风控思想总结 ⍟

20XX上半年风险控制部按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了风控制度建设、人员职责和考核指标的明确、申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证上会等一系列工作。

一、上半年风控部工作总结:

制度建设层面:我部于4月份制定并确立了担保业务流程及附件、档案管理办法;在5月草拟并上报了评审议程规则、保后管理制度、模式标准合同、风险管理分类及管理细则;使公司在业务流程、风控管理、保后管理等方面有章可依、有据可查。常规性工作:资料审查、现场考察、撰写报告、上回答疑、落实反担保措施:根据公司业务流程要求，和业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面进行调查，做到发现问题及时提醒及时处理。上半年资料审查14个(其中银保10个、居间个)、现场考察14个、撰写报告10个、上会6个、通过2个南阳天港在等待银行上会通知，具体项目如下:

日期企业名称或个人姓名类型资料审

2.9亚龙超硬材料

2.22河南新奥森农林

2.27康达机械

3.12秀田牧业

5.8许昌润丰纺织居间

5.8新乡格鲁普化工

5.16新乡蒲光

5.21平顶山溢浩通商

5.21平顶山国信商贸反担保措施不足10

5.29平顶山市鑫宇商11

6.6南阳天港运输公12

6.13汝州天紫实业公还在跟踪13

6.15鼎基置业居间对方放弃14

6.26巩义金源还在跟踪

备注:从1日开始到6月30日:新做担保26民保24个)、去年未到期(不说去年历史遗留进入资保部项目)项目4个);这30个项目中结清19个、未到期11个);无一例发生公司代偿、代偿率和损失率为0%法务及档案管理:法务层面:法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与客户签订担保合同之前，对担保企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作;另一个方面还要审核居间合同、计算付息单、数据汇总统计、与财务业务进行核对等工作;第三个方面在业务的配合下完善了公司的模式标准合同(借款担保合同、委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同)，从而为业务的正常履行、内部控制的流畅、以后的追偿打下了坚实的法律基础。

档案管理:

A、制定了档案管理制度，对档案实行统一管理、专人负责;

B、搜索、归并、整理了除资保部追偿项目之外的，所有在报已保项目的档案资料(截至目前银保个、民保居间1015个);

C、同时完善了档案的查询、借阅、外调、销毁等手续，使档案在统一管理之后不在遗失和不全;

D、建立了项目档案明细表台账，台账显示20XX.3.1-20XX.6.30之间民保短拆项目15个、民保居间业个(不含历史跨年度1个)、银保业务2个(平顶山鑫宇、圣源昊)(不含历史跨年度的3个:平顶山超达已提前归还、洛阳银行做的郑州中原硅碳和河南晶鑫实业还在保)。结清及档案合同情况如下:项目分类档案显示已结清未到期到期未结合同齐全不齐原因民保居间10无合同、或带走银保业务按公司要求缩编人员，人数有10个人缩减为7个人(一个档案、两个会签、三个风控、一个总监)，缩减月均成本1万多;出台了风控人员配臵和职责，明确了各个职位的职责权限和考核指标，提高了人员的积极性、避免了人浮于事、相互推诿;按公司战略对人员进行了财务、金融知识、专业技能、实地考察等多方面的系统培训;提高了人员的专业技能和团队精神，特别是三个风控主管和档案管理员提升比较明显。

加强部门沟通和联系，引导形成了以风控为主、业务为辅的项目上会后的案例分析总结会;既提高了风控B角、业务A专业技能，又加强了业务、风控的内部配合(从某种程度上弱化了两个部门的不和谐因素、明白了双方的苦衷和思路)，进而提高了跟踪、开拓优质项目的办事效率。其他临时工作:和业务部共同出台了保后管理制度，加强了项目的保后风险控制和指导;配合大客户部对地市的合作者进行了专业培训。

二、上半年工作存在的不足之处:

20XX上半年风险控制部虽然做了一些工作，但与公司领导要求相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面:

1、业务流程流于形式，风控部门沦为业务部的附属部门。由于部门人员紧张业务量大，许多项目为了赶进度、导致风控部许多审核工作无法按时有序进行、达不到考察的要求时也让风控和业务一起考察(在某个意义上只是在搜集资料)，这样下来即增加了公司差旅成本，又浪费了我们的时间和精力。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的`屏障，希望我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序;当然若是流程的原因，我们可以修订完善。

2、未及时督促业务部门开展保后检查。上半年来，受人员变动影响和银保项目的增多(时间长、保后不确定因素多所以风险较大)，在保项目的保后管理多属流于形式，公司也没有及时授权风控部督促、监督业务部门做好保后检查，导致没能及时发现一些潜在风险。

3、风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。风险控制部上半年人员调整频繁，再加上人员推荐较多、高素质的人才没指标引进，从制约了风控业务的全面开展。目前来看缺有律师资格及实际法律工作经验的法律人才，来处理法律文件的审核等法律事务。另一个项目下半年随着地市的扩张和多家银行合作，项目估计会很多、考察压力较大，根据实际增加高素质的风控专员2现有人员虽然加强了相关知识和专业技能的培训，但限于基础薄弱、专业不对、经验欠缺等因素，在某个方面还需相当长的时间才能见效，这需加大内部的长期培训和以及外部培训和经验交流。

4、制度虽有，执行欠佳，且还需修订完善。风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格，但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行如果执行力度不够再好的制度也等于零。

我们反思执行力不够的原因有两方面:

1、制度本身的缺陷、与企业现实脱节，缺乏执行基础;

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力;提别是业务部门和相关领导的重视程度不够。比如上半年新做项目26个民保24个);扣除民保短拆的15个还有11个，但属于上会通过的只有1个银保项目;让风控部参与调查和研究的也不会超过5。

⍟ 风控思想总结 ⍟

一、行政工作

年初我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料；协助领导召开第一次股东会、第xx届第一次董事会；配合集合公司开展了两次公司招聘；参与了两次南京培训；协助领导解决了公司装修的遗留问题；并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开第一次股东会、第xx届第二次董事会的工作。

二、风控工作

我从行政岗调到风控岗也将近一年。在这将近一年的时间里，按照公司规定，我已基本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归档整理。

业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经验的匮乏，所以我也不断督促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。

这一年工作的结束，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。

最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的机会，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关怀。

⍟ 风控思想总结 ⍟

搞教育不能搞跟风走，形式主义，这也是一种不理智的急功近利的短期行为，因为，学生的成长和发展有其阶段性，不能强求一致，无法整齐划一。而真正能够给学生以伟大启迪和深刻影响的往往是一些教育细节。我们的教师队伍中，绝大多数责任心都很强，然而，仅仅有责任心是不够的，变单纯的“责任”为丰富的“情感”，去面对学生之间出现的各种问题。

三、艰苦创业、爱岗敬业是一名教师的本职。要艰苦创业、爱岗敬业，争做艰苦创业、爱岗敬业的表率，在教学中自始至终的检查自己，在上课、备课、作业批改上都一丝不苟，从不计较报酬;在班主任工作中，坚持走进学生中了解学生、关心学生、帮助学生、教育学生，耐心地给他们做工作，在学习上、生活上做他们最知心的朋友，经常地家访，以便更深层次地了解学生，和学生家长共同管理，提高教育效果。

四、终身学习是提高教师素质的必经之路。有很多教师包括过去的我都认为，一个大学毕业生教初中学生还有啥难的?但随着改革春风的吹拂，我深刻地认识到：要想把“教书”这个职业稳固下来，使自己真正成为名副其实的“教书匠”，要让学生成才，让家长放心，让社会满意，就得努力学习，不断更新知识，提高自身素质，才能适应新形势发展的需要。因此，要加强学习，一是学习有关教育教学的法律法规，让自己在教育教学过程中“有法可依”;二是学习专业知识，以充实自己的专业知识，武装自己的头脑，争取做到“术业有专攻”。争做合格公民的表率，这不仅是社会各界的事情，更是为人师表的教师的头等大事，教师更应首先做到这一点。为此，要认真学习中央有关公民道德建设的实施纲要，按照纲要的要求，争做合格公民。在学校，按公民道德建设的要求来规范自己的一言一行，带动教育学生必须做一个合格的“小公民”，做到“文明、守法、诚信”。

⍟ 风控思想总结 ⍟

按照市委《关于开展廉政风险防范管理工作的实施意见》精神，我委全面开展廉政风险防范管理工作并取得明显成效，现将相关工作开展情况总结如下：

一、 广泛开展思想动员，切实加强组织领导

根据党风廉政工作会议精神，结合我委自身实际，我委及时召开全体职工动员大会，学习相关文件精神。

为使廉政风险点防范管理工作取得实效，成立了以党工委书记龚军为组长，管委会主任蔡强、纪工委书记陶国玉为副组长，管委会副主任尹力、徐昌明、建设中心副主任苏玉军、张科、管芜萌为成员的廉政风险防范管理工作领导小组。其中组长全面负责廉政风险防范管理工作，副组长负责对各项措施的督导和落实情况进行监督，领导小组下设办公室，由陶国玉同志兼任办公室主任，具体负责开展廉政风险防控管理工作的组织、指导、协调、督查和检查分析等各项工作。

研究制定了《廉政风险防控管理工作的实施意见》，部署有关工作，全面启动廉政风险防范管理工作

二、扎实深入开展廉政风险防范管理工作

1、梳理职权清单。根据我委工作特点，对内设机构和工作岗位的权力、职责、等进行研究梳理，填写了《行政职权明细表》，并将各项权力运行过程以流程图的方式明确下来。

2、查找评估廉政风险。一是查找廉政风险源，把行使的行政权力纳入风险点查找范围，采取自己找、同事帮、领导提、组织审的工作方法，全体干部职工深入查找在思想道德、制度机制、岗位职责三个方面的廉政风险。二是查找风险点，重点查找个人岗位风险、科室风险和单位风险，分别填写了个人、科室和单位《廉政风险点自查表》。三是评定风险等级，针对查找出的廉政风险点，按照危害程度和发生频率等进行分析评估，确定不同的风险等级。对已自查出的各类风险，经办廉政风险防范管理小组开会审核把关后，在一定范围内进行公示，并审核备案。四是研究制定各项廉政风险防范措施，针对岗位风险提出防控措施后，都经分管领导审核后报党组备案，科室风险在研究制定具体防控措施后，并审核备案，针对单位风险，在制定具体防控措施和相关工作程序后，报纪工委审核。

通过近期廉政风险防范管理工作，基本摸清了我委廉政风险底数，为建立廉政风险预警系统、廉政风险分级管理和风险动态监督打下了良好的基础。

⍟ 风控思想总结 ⍟

伴随着20xx年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下：

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的源头之水，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。

同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。

通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言达能力等方面，都有了很大的提高。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的.取得，离不开领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

风控部岗位职责

一、内部管理制度

1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；

3、负责反担保措施的设置；

4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息进行催缴。

二、岗位职责

1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；

3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

6、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；

7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。

8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。

⍟ 风控思想总结 ⍟

工作总结开头范文一

xx年马上就要过去了。回首这一年，苦辣酸甜，个在其中。一年以来，在办公室各位主任的领导与支持下，在各位同志的密切配合下，爱岗敬业，恪尽职守，作风务实，思想坚定，较好地完成了自己的本职工作和领导交办的其它工作。现简要回顾总结如下：

xx，再回首，思考亦多，感慨亦多，收获亦多。“忙并收获着，累并快乐着”成了心曲的主旋律，常鸣耳盼。对我而言，xx的工作是难忘、印记最深的一年。工作内容的转换，连带着工作思想、方法等一系列的适应与调整，（包括工作上的适应与心态上的调整）压力带来了累的感觉，累中也融进了收获的快乐。在办各位领导的支持下，在所各位同志的密切配合下，爱岗敬业，恪尽职守，作风务实，思想坚定，较好地完成了自己的本职工作和领导交下来的其它工作。现简要回顾总结如下：

一、一年来的工作表现

二、工作中的不足与今后的努力方向

工作总结开头范文二

本学期在市教育局、教研室、校长室的正确领导下，我处积极贯彻党的教育方针，积极学习先进的教育思想和新的课程标准，积极进行课程改革，全面深化素质教育，以更新观念为前提，以提高师资整体素质为核心，以提高课堂教学效率为重点，充分发挥教导处“研究、指导、服务”的功能，以务实、创新的工作作风，全面提高教学质量，较好地完成了期初制订的工作计划。

一、加强学习、锐意进取

二、以创建为契机进一步促进学生全面素质的提高

三、课堂教改，注重实效，进一步提高课改实施水平。

工作总结开头范文三

xx年，围绕“办文、办事、办会”三大工作职责，充分发挥参谋助手，督促检查，协调服务三个作用，一年来，在局班子的正确领导下，在兄弟科室的大力支持配合下，经过办公室全体同志的共同努力，较好的完成了各项工作任务.

现将所做xx年局办公室工作总结如下：

一、总体思路

xx年工作的总体思路是：以_理论为指导，认真实践“xxxx”重要思想，贯彻落实党的xx大精神，以增加农民收入为基本目标，以农业产业结构调整为主要任务，以新农村建设总揽农村工作全局，认真落实党和国家在农村的各项方针、政策，进一步深化农村改革，全面推进农村经济和社会各项……

xx年，也是本人在财务科工作的第二年。在这一年的时间里，本人能够遵纪守法、认真学习、努力钻研、扎实工作，以勤勤恳恳、兢兢业业的态度对待本职工作，在财务岗位上发挥了应有的作用，做出了贡献。

工作总结开头范文四

今年以来，××公路分局工会工作在各级领导及工会的正确指导下和分局党支部的大力支持下，坚持以开展社会主义劳动竞赛活动为载体，紧密地将年初制定的工作计划逐一落实，展开各种形式的工作方法，有力地推动了工会工作的有序进行。

一、认真引领职工积极参与，充分发挥主人翁作用

二、以劳动竞赛为主线，全面推动各项工作向前发展

工作总结开头范文五

今年以来，为了打赢降本增效、控亏增盈攻坚战，向建国60周年献礼。在总厂党委及厂部领导下，**公司遵循董事会的经营决策，深入学习实践科学发展观活动，以经济建设为中心，以努力完成全年生产经营任务为目标，上下团结一心，稳中求进，进中求好，好中求快，控亏增盈工作成效显著，预计全年能够实现周厂长提出的“扭亏为盈”奋斗目标。

为了总结成绩与经验，分析不足，找准差距，做好明年工作安排，现对一年来的工作完成情况进行总结并暨xx年的工作进行安排。

一、全年生产经营情况

二、存在的问题

工作总结开头范文六

xx年，××*镇政府充分按照县委、县政府的统一要求，积级组织相关部门进行专题调研学习，研究制定了贯彻县委、县政府关于全面推进乡镇综合改革的实施意见。在xx年的乡镇工作中，我镇紧紧围绕经济建设进行工作，加快转变镇政府职能，塑造新型镇政府，加快全镇机构改革，提高乡镇行政效能，加强财政体制改革保障乡镇_运转，强化公共服务改善群众生产生活，完善社会管理促进社会和谐稳定，以努力形成全镇工作新局面。

一、全镇工作介绍

二、全镇xx年经济工作取得成绩

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