互联网金融顾问工作总结

互联网金融顾问工作总结(实用十五篇)。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

进入21世纪，互联网技术和金融业的不断融合产生的互联网金融迅速崛起，给人类的生产和生活方式带来了巨大改变。在深刻的技术和制度背景下，互联网金融已经渡过了早期发展阶段，开始进入加速发展新阶段，呈现出多业态、交叉性和爆发式的特点。

为了更好地帮助我国学界、业界和监管层在互联网+金融的浪潮中更加具备国际视野，清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新研究中心的研究团队在中央网信办信息服务管理局的指导和支持下，从底开始研发《全球互联网金融商业模式报告 ()》(以下简称“报告”)，并于12月16日，由清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授在第二届世界互联网大会“互联网金融创新与发展”的分议题上发布。报告一经发布，即引起了广泛反响。短短三天时间，首印的千册报告即宣告售罄。

报告深度剖析了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业，将业务模式分为四大类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务。

传统金融的互联网化主要阐述了互联网技术对以银行、保险和券商为代表的传统金融体系的变革。在过去的中，互联网银行迅速发展，已经实现了从1.0到2.0的转变。具统计，全球共有116家互联网银行，以英、美、德发展尤为突出，其中，美国以34家的优势位居榜首。上世纪90年代，互联网券商以其便利性和经济性在全球范围内兴起。伴随着技术的创新，互联网券商也从最初占主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商。保险行业的互联网化主要分为三大模式：传统保险互联网化、互联网保险经济与代理以及互联网保险公司。报告显示，截至6月，开展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99家，比上年增长了11家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%，较上年增长了8%。

基于互联网平台开展的金融业务主要分为四个子类：互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款以及互联网消费金融。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。相比之下，互联网资产管理则越来越多地受到用户的偏爱。通过对用户需求的了解，为用户提供定制化产品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。目前，国内外的线上资产管理主要集中在四类模式：被动型智能理财平台、主动型组合投资平台、O2O资产管理平台以及面向投资顾问的账户智能管理平台。互联网小额商业贷款则弥补了银行贷款的不足，通过分析互联网数据弥补了审查成本过高或信用不足的缺陷，从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务发展迅速，贷款余额达0.94万亿。国内基于互联网的小额商业贷款公司除部分P2P以外，大部分为电商平台同小贷公司相结合以及商业银行自建平台。互联网消费金融领域，美国、英国仍处在领先地位，中国处于快速发展阶段，其他欠发达地区仍主要依靠线下消费。

在国内外十分火爆的'P2P和众筹均是互联网金融商业模式的全新体现。从起，P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国发展最为迅猛，其中，中国地区同比增长300%，发展最为迅速。目前，在中国P2P行业发展中，行业演化完全来自于资产端，模式迅速转向P2B。P2P从广义上可以理解为债券众筹，此外，众筹还包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前，中国共有6家捐赠型众筹，股权众筹发展处于初期阶段，房地产众筹处于萌芽阶段。

互联网金融信息服务主要侧重研究在线社交投资、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育以及个人信用管理。在线社交投资以社交平台为载体，将广大投资者网络化，以达到优化信息流动和投资决策效率的目的。金融产品搜索则通过聚合产品、需求匹配以及提供增值服务等方式帮助消费者降低信息收集成本，为消费者做出明智决策提供了极大方便。随着世界经济的发展、居民财富的不断积累和金融产品的日渐丰富，广大居民亟需经历一个普及金融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台的发展正是这个漫长过程中不可或缺的一环。而个人信用管理则是互联网金融信息服务中至关重要的分支，主要涵盖信用查询服务、信用管理服务和金融产品对接服务。我国目前正在推动个人征信体系建设，对发达国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发意义。

《全球互联网金融商业模式报告(2015)》对观察、了解和思考蓬勃发展的互联网金融将起到有益的促进作用，同时也将帮助业界开展更多交流与合作。让我们共同关注中国互联网金融的未来。

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近年来，随着互联网的快速发展，各行各业都离不开互联网。互联网行业不仅给我们带来了便捷和发展的机遇，也给我们带来了挑战和压力。在互联网行业工作了一段时间后，我深感总结和反思是非常重要的，下面我将详细、具体并生动地总结一下我的互联网工作经历。

我对互联网工作的总结是我在这个行业收获了很多宝贵的经验和知识。作为一个互联网从业者，我经历了不同的项目和工作环境，既经历了成功的项目，也遇到了失败的挫折。但无论是成功还是失败，我都从中学到了很多东西。在每个项目中，我学会了如何与团队成员进行有效地沟通和协作，学会了如何制定合理的计划和目标，学会了如何分析和解决问题。同时，我也不断学习新的技术和知识，提高了自己的能力和竞争力。这些宝贵的经验和知识将成为我今后发展的强大支撑。

互联网工作给我带来了快速的职业发展和机会。互联网行业是一个非常活跃和开放的行业，无论是从业者还是公司，都有着很大的发展空间。在我工作的这段时间里，我不仅有机会参与一些高质量的项目，提升自己的技术能力，还能够接触到一些新的技术和理念，拓展自己的视野。同时，互联网行业也对人才需求很大，这给了我很多发展和晋升的机会。我在不同的岗位上都有了很好的表现，得到了领导和同事的认可和赞赏。这些机会和发展为我提供了更多的职业选择和发展空间，进一步激发了我在互联网行业的工作热情。

互联网行业也给我带来了一些困惑和挑战。互联网行业的发展速度非常快，新的技术和概念层出不穷。而且，互联网行业的竞争也非常激烈，只有不断学习和进步，才能在行业中保持竞争力。因此，我常常感到自己需要不断学习和充实自己的知识和能力，以适应互联网行业的发展需求。互联网行业的工作强度也比较大，需要经常加班和调整工作节奏。这对于身体和心理都是一种挑战，需要不断调整自己的状态和节奏，以保持健康和稳定的工作状态。

互联网行业给我带来了很多宝贵的经验和机会，但也带来了一些困惑和挑战。通过对我的互联网工作总结和反思，我意识到自己还有很多需要改进和提高的地方。今后，我要继续不断学习和进步，掌握更多的技术和知识，提高自己的能力和竞争力。同时，我也要改进自己的工作方式和节奏，保持良好的工作状态和生活平衡。只有这样，我才能在互联网行业中不断成长和发展，实现自己的职业目标和价值。

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互联网金融公司口号

一、急事不搁“浅”，借贷有“橙”意。

二、张开双币，助梦起航人生豪迈，浅橙信贷。

三、牵手浅橙，有求币应。

四、来浅橙这里，我保护你。

五、浅橙助跑，给生活加点料。

六、科技不浅，信贷有成。

七、一贷一生梦，全心只为你。

八、借钱无难事，只要来浅橙

九、借钱无难事，浅橙有心人。

十、虚位以贷，共创前程。

十一、正确的途径，正确的使用浅橙科技好借贷。

十二、好借好还，浅橙不难。

十三、浅橙科技，融纳大未来。

十四、钱程是做人的基本追求。

十五、科技挂帅，好借好贷。

十六、浅橙科技借钱，诚信融未来。

十七、借钱容易，更该奋起。

十八、浅橙科技，让人人都有私人提款机。

十九、借钱大数据，浅橙不犹豫。

二十、同心同行，共创共赢你贷，我贷，轻松贷。

二十一、信诚为本，智慧金融。

二十二、浅橙科技，钱程无忧，前程护航。

二十三、科技，让生活更“融”易。

二十四、李逵拦路买路财，浅橙科技过五关。

二十五、借贷无门槛，浅橙更简单。

二十六、科技伴浅橙，借款从不难。

二十七、只想助你一币之力挖掘“潜”力，助你“橙”功。

二十八、浅行之路，橙币相随。

二十九、缺钱是很苦，敢借就很酷。

三十、想你所想，贷你飞翔。

三十一、诚信于行，服务于心。

三十二、科技时代，好借好贷。

三十三、浅橙信贷，你的'随身信用卡。

三十四、金融科技让借贷变得更简单牵手浅橙科技，乐享智慧金融。

三十五、贷动未来美好，找浅橙科技最好。

三十六、越懂得，越值得。

三十七、做大做强，浅橙帮忙。

三十八、浅橙科技，优享信贷。

三十九、年轻就要买，想买就用浅橙。

四十、自由借贷，人人有份。

四十一、浅橙科技，让借款更融易。

四十二、网贷找浅橙，借钱不再难。

四十三、智能作保障，借贷更从容。

四十四、借钱上浅橙，有钱又有型。

四十五、浅橙金融，启开财富之门的通行证。

四十六、贷你坐拥天下智汇浅橙，贷你致富。

四十七、浅橙科技，诚贷新典范。

四十八、浅橙就是你的路。

四十九、浅橙科技，再续钱缘。

五十、钱不是问题，看您是否联网浅橙科技。

五十一、借贷也讲技术流，变繁为简更自由浅橙，年轻人的成长金融。

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5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举行的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我宽阔了眼界，学到了新的常识和本事，收益菲浅。

全部学习过程相称紧张，除礼拜天能够略微喘一口吻以外，其余时光根本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特殊大，学习的内容绝大局部是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、接收，由于第二天又会有新的课程等着我们。我们天天六点多钟起床，预习，晚上自发到教室预习、温习，请老师答疑，基本上清晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，持续熬了两个通宵。经由20多天的缓和的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评估。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同窗们眼球的。

下一步，就是要当真预备、精心备考，争夺在6月23日举办的afp程度考试中，一路绿灯，顺利过关。

1、要想成为一名及格的afp，不轻易。第一，各分、支行花大价格让大家出去学习，一是阐明各行都充足意识到了理财业务的主要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐渐晋升个金业务对全行的奉献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高本身业务素质和整体综合实力的大好机遇，来之不易；第二，就学习的进程来说，学员们全情投入，深感压力宏大，脑细胞就义了良多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，擅长沟通，注重信用；既要对国度的宏观、微观经济有所了解，更须要了解我们的客户、我们的产品；要依据客户的家庭、财务状态和规划目的，结合客户的风险蒙受才能，为客户的毕生量身定制公道的理财计划，满意客户人生不同阶段的需要。这请求我们不断的积累，不断的提高。

2、通过学习，懂得到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基本的afp阶段和高等的cfp阶段。咱们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要重视知识的积累，要通过不断地积聚，一直地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。

3、今后荆州分行要部署职员加入总行的相似培训，要打“有筹备之战”，要让有志之士尽快熟习、学习金融理财尺度委员会制订的书籍跟课件。这对学生的学习和测验的通过率的进步是有很大辅助的。

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随着互联网的迅猛发展，我们每个人都被其所影响，甚至离开互联网的世界也变得越来越难以想象。作为从事互联网行业的一员，我也深切感受到了这一变革带来的机遇和挑战。在过去的一年里，我在互联网工作中经历了许多，学到了许多，也遇到了许多困难和挑战。在此，我想对自己的互联网工作进行一次总结，并对未来制定更好的工作计划。

我要感谢团队的支持和帮助。在互联网行业，一个人很难独自完成所有工作，团队合作是至关重要的。在过去的一年里，我有幸加入一个富有创造力和团队精神的团队，每个人都相互支持，共同努力，最终取得了令人满意的成绩。在团队协作中，我学会了沟通与合作，学会了懂得尊重和倾听他人的意见，也学会了在工作中相互帮助，解决问题。在未来的工作中，我会继续保持团队合作精神，尽自己最大的努力，为团队的成功做出更大的贡献。

我要总结自己在互联网工作中所取得的成绩和经验。在过去的一年里，我在互联网推广和营销方面取得了不小的进步，学会了运用各种互联网工具和平台，制定有效的推广计划，提高了产品的知名度和销量。同时，我也深入研究了市场和消费者的需求，不断调整营销策略，实现了与市场的良好互动和合作。在技术方面，我也学会了使用一些编程软件和工具，改进了网站的用户体验和功能。在未来的工作中，我会继续提升自己的技术水平，不断更新知识和技能，适应互联网行业的发展和变化。

互联网工作中也充满了挑战和困难。在过去的一年里，我面临着时间紧迫、任务繁重的压力，有时甚至会感到困惑和迷茫。在这些困难和挑战面前，我学会了保持耐心和乐观，学会了解决问题的方法和技巧，克服了许多困难，最终取得了成功。在未来的工作中，我会继续保持良好的心态，勇敢面对困难，不断提升自己的工作能力和应对能力，化挑战为机遇，不断追求进步和突破。

互联网工作给我带来了许多宝贵的经验和收获，在未来的工作中，我会继续发扬团队合作精神，不断提升自己的技术水平和工作能力，勇敢面对困难和挑战，努力实现个人和团队的目标。互联网是个辉煌的世界，让我们携手并进，共同开创美好的未来吧！

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摘要：随着近年全球经济快速发展，我国信息技术与互联网网络平台都取得了重大发展，互联网金融行业也随之得到进步。其中，以电商平台为核心的互联网金融成为了我国市场经济中不可或缺的一部分。它能够促进我国市场经济的发展，同时也是未来经济背景下金融行业发展的趋势。因此，为了我国能够得到更长远与稳定的发展，在这里对以电商平台为核心的互联网金融进行了具体的探析。

关键词：互联网；金融；电商平台

1电商金融的概念

电商金融指的是P2P网络以及电商所提供的如互联网支付货币、互联网信贷、货币汇兑、支付工具、移动支付、账户预存款等金融业务。它与传统的金融相比，所采用的媒介不同，而且金融参与者非常透彻地了解互联网“开发、平等、协作、分享”的特点，并以网络平台为依托，将传统金融业务变得更加透明，提高了参与度，协作性更好，成本也得到了降低，同时操作上更加便捷。

2当前以电商平台为核心的互联网金融中存在的问题

2.1互联网金融交易存在着安全问题

互联网金融交易面临的最大难题就是安全问题。根据调查显示，我国超过1/3的企业特别担心在进行互联网金融交易时是否安全。安全问题不管是对于企业还是消费者来说都是最为关注的问题。如果企业的系统一旦瘫痪，客户的资料就很容易遭到泄露。对于消费者来说，如果支付时带有病毒，则会导致金钱出现损失。所以，加强互联网金融交易中的安全问题是非常重要和迫切的[1]。

2.2互联网地区发展不均衡

互联网是实现以电商平台为核心的互联网金融的前提条件。为此想要互联网金融行业有序的发展，就必须要求互联网覆盖面积和密集度达到一定的程度。但是由于我国地域广阔，各区域文化、科技、经济发展的状况不同，因此许多地区没有互联网的覆盖，这就妨碍了电商互联网金融的有效开展。

2.3相关互联网金融消费的法律不完善

以电商平台为核心的互联网金融行业在我国发展时间较短，相关法律法规并不完善，这导致在进行互联网金融交易时，无法得到有力的法律法规保护。我国目前尚未针对电商互联网金融交易的整个过程制定相应法律法规，这使得网上交易缺少了法律的保障。

2.4消费群体较为单一

当前以电商为核心的互联网金融主要消费群体为18~30岁的网民，这其中又有1/3左右为大学生。因此，可以看出我国电商互联网金融的消费群体较为单一，且最为主要的原因，就是当前消费群体的收入水平并没有达到电商互联网发展的需求，拓展消费群体的问题有待解决。

3以电商平台为核心的互联网金融策略

3.1加强以电商为核心的互联网金融交易基础建设，提高安全性

安全的交易对于电商互联网金融行业来说是重中之重，为此首先要加强对互联网发展的规范性管理，加强网络病毒预防，减少病毒或者hacker造成交易中的资金问题。其次应该优化网页设计，提出相应优惠政策，以此更好地吸引消费群体。最后要根据企业和消费者的实际需求，通过在线帮助、网页订单的方式来解决实际问题。

3.2强化电商互联网金融交易客户关系数据库的建设

客户是以电商平台为核心互联网金融的关键，许多中小型企业为了实现互联网金融可持续发展，会采取许多办法来寻求客户资源，从而获得更多的机会。所以强化电商互联网金融交易客户关系数据库的建设势在必行，只有建立完善的客户数据库，才能更为快捷和系统地掌握客户的信息。

3.3明确电商互联网金融交易的目标

近年来，电商互联网金融及电商互联网平台发展迅速，规模也逐渐扩大，市场竞争能力与压力也随之增长，面对日益激烈的市场竞争，想要保障企业的竞争力，就需要打造特色的互联网金融。

3.4完善相应的法律法规

企业应该规范互联网的法律法规，结合国家互联网平台及当前金融发展的现状，制定相应法律体系，使互联网金融交易受到法律的保护，促进市场经济的规范。

4结束语

随着全球经济的快速发展，以电商平台为核心的互联网金融得到了快速的发展，对现代社会发展产生了重大影响，随着发展也相应存在着许多问题，这就需要结合我国互联网发展的实际，积极地采取应对措施，为互联网金融的发展提供良好的发展环境。

参考文献：

[1]黄海龙。基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J]。上海金融，20xx(8):18-23.

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随着科技的不断进步，互联网已成为我们生活中不可或缺的一部分。在过去的一年中，我作为一家知名互联网公司的工程师，有幸参与了多个重要项目，并在团队协作、技术突破、创新思维等方面获得了宝贵的经验。以下是我的工作总结。

一、团队协作与沟通

在互联网行业，团队协作至关重要。我们团队成员来自不同的背景和专业领域，如何让每个人都发挥出自己的优势，共同完成项目目标，是我一直关注的问题。在过去的一年中，我积极参与团队建设活动，与同事们建立了良好的工作关系。通过定期的团队会议和面对面的沟通，我们及时分享彼此的想法和见解，确保项目顺利进行。

二、技术突破与创新

互联网行业技术日新月异，不断突破与创新是保持竞争力的关键。在过去的一年中，我积极参与公司的技术研发工作，不仅熟练掌握了前端和后端开发技术，还对人工智能、大数据等领域进行了深入研究。通过不断学习和实践，我成功地解决了多个技术难题，为公司的产品创新提供了有力支持。

三、产品优化与用户体验

互联网产品的核心是用户体验。在过去的一年中，我深入了解用户需求，通过不断优化产品设计和技术实现，提升了产品的用户体验。例如，我们通过对用户行为数据的分析，改进了产品界面设计，使其更加简洁、易用；同时，我们还通过技术手段优化了产品性能，提高了用户访问速度。这些改进不仅赢得了用户的赞誉，也提升了产品的市场竞争力。

四、个人成长与反思

在工作中，我始终保持学习的态度，不断提升自己的技能和知识储备。同时，我也注重反思自己的工作表现，找出不足之处并努力改进。例如，我发现在项目执行过程中，自己对细节的把控不够严格，导致了一些不必要的错误。为了解决这个问题，我采取了制定更严格的编码规范、加强代码审查等措施，提高了自己的工作质量和效率。

五、未来展望与目标

展望未来，我将继续关注互联网行业的发展趋势，不断提升自己的技术实力和业务能力。同时，我也将注重培养自己的领导力和团队合作精神，为公司的发展做出更大的贡献。我的目标是成为一名优秀的互联网行业专家，为公司创造更多价值的同时，也为用户带来更好的产品和服务体验。

过去一年是充实而富有挑战的一年。通过不断努力和学习，我在团队协作、技术突破、产品优化等方面取得了不小的进步。感谢公司和同事们的支持与帮助，我将继续努力，为互联网行业的发展贡献自己的力量。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

1、无限好利，尽在好利。

2、再少的资金，也有投资的权力。

3、选好利，好多利。

4、投己所好，无往不利。

5、好好理财，天天得利。

6、好回报，狠给利。

7、你来我网，好利尽享。

8、带来好运，贷出好利。

9、好利网，好得利。

10、好利网，高收益，轻松享。

11、想收益，上好利。

12、好利网，领跑收益。

13、高收益，选好利。

14、投资上好利，安全稳定高收益。

15、安全可见，好利无限。

16、投资上好利，理财更容易。

17、好利网，好利轻松享。

18、投资上好利，安全高收益。

互联网金融平台口号4

1、惠聚你我，“金”彩生活。

2、聚财鑫平台，惠民惠未来。

3、诚立鑫亚普惠，理财专业心随。

4、承诺于行，服务于心（鑫）。

5、稳健生财，聚“银”（赢）未来。

6、鑫亚融天下，普惠泽万家。

7、“鑫”无止境，普惠天下。

8、和融天下，信赢未来——鑫亚普惠。

9、鑫亚，一心“鑫”惠万家。

10、新（鑫）金融，惠社区。

11、鑫亚普惠，与您一起“惠”聚梦想！

互联网金融平台口号5

1、青春很短，现在就攒。

2、火钱理财，让积累更有价值。

3、用火钱，更有钱。

4、没错，就是今天，伟的火钱理财slogan诞生了：

5、火钱理财，钳住财富。

6、火钱理财，让积累更有价值。

7、无缘被宠幸的不要紧，现在权利转，你即将进入选妃模式。哪个更入眼，只要动动手指就好。

8、“火钱理财，岂止于收益。”

9、火钱理财，钳住财富。

10、火钱理财，岂止于收益。

11、火钱理财，岂止于收益。

12、青春很短，现在就攒。

13、火钱理财，让积累更有价值。

14、用火钱，更有钱。

15、火钱理财，钳住财富。

16、火钱理财，岂止于收益。

17、青春很短，现在就攒。

18、火钱理财，让积累更有价值。

19、没错，就是今天，伟的`火钱理财slogan诞生了：

20、微金所，让理财更有保障！

21、投贷都安全，众皆满意。

22、理财新道，为爱定投。

23、双倍的爱，翻番的财爱定投。

24、为爱理财，定投未来！

25、爱无价，财无限爱定投。

26、财富海洋，真爱领航。

27、为爱定投，幸福满满。

28、用心理财，用爱投资

29、定投为宝，爱真美好！

30、凭e近人，赢以为荣。

31、天长地久，为爱定投。

32、一生爱贷，因为所爱爱定投！

33、爱定投，让生活更美好。

34、爱是动力，精彩演绎！

35、用心爱，放心投爱定投。

36、为爱定投，真情无限。

37、财富生活，爱心选择。

38、用爱体验，定投稳健！

39、为爱定投，情满九州。

40、爱定投，领投爱。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

随着互联网财政金融的不断发展，我国的互联网金融理财平台增多，P跑路现象增多，导致投资者的合法权益受到侵害。大大集团、e租宝、3M等互联网金融理财平台非法吸收公众存款事件，使得互联网金融理财法律监管问题已经箭在弦上。通过以英国互联网金融监管为比较，分析当前英国互联网金融监管的主要措施，并提出其对我国P2P模式监管的重要对策，为我国P2P投资模式的健康发展提供借鉴。

一、我国P2P投资模式的发展现状

(一)P规模大

随着我国社会经济的发展，人们手中的闲散资金增多，然而社会传统的投资渠道比较狭窄，互联网金融理财方式的出现增加投资渠道，而且以P灵活的赎回方式以及期限吸引大批的投资者。P2P等互联网金融理财模式打破地域限制，有效的弥补传统金融产品在服务上的限制。

20xx年我国的P2P网贷平台数量不到十家，而20xx年我国的网贷平台已经超过两百家，20xx年P2P网贷平台已经达到1575家，不仅P2P网贷平台的数量增多，而且注册的资金数量也在证据，20xx年P2P网贷平台的注册资金是1357万元，而20xx年已经达到2784万元，P2P网贷平台的参与人数上看，20xx年我国的P2P平台的投资人数达到116万人，而借款人数达到63万人。

(二)P2P投资平台风险暴露较多

P自融自保、私设资金池、假标的现象，根据不完全的统计数据显示，我国每年都有上千家的P跑路，全国影响较大的有e租宝、大大集团、3M集团等，这些上百亿的互联网金融平台的倒闭折射出当前我国在互联网金融监管上的缺陷。

二、我国P2P投资模式存在的监管问题

(一)缺乏统一的行业监管标准

当前我国的P2P投资模式上存在不明确的市场准入制度，缺乏行业发展的细则，互联网金融的发展模式下所有的投资理财产品具有一定的虚拟性，而互联网金融存在较大的利润空间，但是容易存在信息不对称，而当前的互联网金融P2P平台良莠不齐，市场准入门槛过低，缺乏统一的行业运营标准，许多P2P网贷平台缺乏统一的行业监管标准，有的私设资金池，变相成为非法吸收公众存款。

(二)互联网金融存在监管责任不明确

我国对于金融业的监管采取的是分类监管的模式，银行、证券、保险采取的是分类监管，不同监管部门负责不同的金融行业，但是互联网金融与传统的金融领域不同，互联网金融涉及的领域众多，而且都是交叉产品。P2P理财与传统的金融产品不同，传统的金融产品分类比较明确，容易实现监管，而P2P理财涉及的主体不同，多数是一种多元化的理财产品，我国当前的分类监管模式难以实现有效的监管。由于多头监管的存在，容易导致监管主体的冲突，不利于P2P平台的监管。

三、英国互联网金融监管的经验

(一)成立互联网金融行业自律协会进行监督

全球首家P资金的刘翔等。英国的互联网金融行业自律协会制定严格的行业操作细则，并及时的对行业内的互联网金融理财平台实施监督。

(二)采取三个监管部门分工合作的方式进行监管

在分部门监管模式上，英国采取的是英格兰银行与三个监管部门同时监管的模式，三个监管部门分别为金融政策委员会、审慎监管局、金融行为监管局。每个监管部门的职责不同，金融政策委员会主要负责互联网金融理财的系统性风险监控;审慎监管局主要对金融机构的互联网金融理财业务进行监管;金融行为监管局主要是从消费者保护的角度对互联网金融理财业务行为进行监管。

四、加强我国对P2P投资模式监管的建议

(一)明确P2P平台的监管机构

我国P2P投资模式的监管完善必须要明确监管机构，长期以来我国的分业监管的模式不利于P2P监管。根据20xx年国务院颁布的《关于加强影子银行监管有关问题的通知》中的规定，我国对于互联网金融理财业务依然采取分业监管的原则。分业监管容易导致监管部门的责任推诿，我国应当学习英国的监管模式，采取统一的机构进行监管，采取统筹监管的方式，有效的对P2P投资模式中的主体进行为进行监督。

(二)建立P2P行业自律组织进行监督

我国的互联网金融理财行业发展速度非常快，由于缺乏行业协会对互联网金融理财平台的监管，导致我国的互联网金融理财行业发展存在混乱性，我国当前虽然出台了一些部门规章，但是监管的效果不理想，因此P2P投资模式的监管上应当组建P2P行业自律组织，通过发挥行业协会的监督作用，对P2P投资平台的运营情况进行信息的披露，利用行业协会加强对P2P投资平台的业务监督，明确行业的市场准入条件，为P2P的发展营造一个良好的市场秩序。

(三)建立完善的P2P借贷行业的征信体系

我国当前的个人征信管理制度不健全，虽然银行已经开始对个人的信用信息进行搜集，但是央行并未对P2P网络借贷平台的信用业务对接，导致P2P网贷平台无法真实的了解借款人的信用情况，无法把控风险。因此要建立完善的P2P借贷行业的征信体系，国家向P2P平台开放个人的信用信息，减少P2P平台的运营风险，而且国家还应当对P2P运营平台的资质开展征信调查，防范风险。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

一、互联网金融这个概念的来源及含义

1、互联网金融概念的构成

从百度、google、360搜索等搜索引擎所提供的关键词来看，互联网金融这个概念的关键词构成是互联网和金融，而这两个关键词产生的时间都远远的早于互联网金融这个关键词，而且通过网络查找互联网金融这个关键词的词源，也就明白其是谢平教授研究互联网对金融的影响时提出的一个新词。在此我们将分别讨论互联网和金融这两个词的含义，再对理解这个新词肯定是有帮助的。

2、互联网金融概念的含义

互联网：这个词有2个含义，一是指互联网技术，任何受到过这种技术熏陶的人和专门学习过这种技术的人都可以或多或少地利用该技术去实现其它的技术实现不了的想法，如电商、搜索引擎、网络游戏、自媒体等都是这种技术的产物；二是指全球性的数字信息网络，这种网络的特点在于信息传播的全球性、即时性、用户的去中心性、互动性。互联网技术是实现这种数字网络的手段。

金融：这个词原本指黄金的融化，以利于黄金的流通、交换和储藏。现在一般指价

值的流动过程，这么理解也很难明白价值所谓的流动过程是什么，但是从两类人的角度来说，就很容易理解，一是从研究者的角度，金融的复杂可以当做一门学科来研究，去研究金融的客观规律、价值流动的一般过程；二是从市场人士的角度，在市场中怎样可以获利更多。

互联网金融：互联网和金融各有两个层面的含义，那么互联网金融就有2*2=4个含义。

（1）我们认知的金融规律受到互联网技术什么影响；

（2）金融学如何融合互联网的发展规律；

（3）金融市场像其它行业一样将受到互联网技术的改造；

（4）未来的金融市场应该像互联网一样，金融应具有全球性、金融信息即时传达给用户、用户获利上在时间和数量上不应集中而是分散的、金融产品应是多样的。

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二、中国互联网金融产生的背景

1、中国金融市场的现状及缺点

因为市场的目的在于服务人与各种经营主体，所以我讨论的现状并不是对中国金融市场的一个全面的陈述或数字统计，而只是举一些市场上出现的现象，如小微企业贷款、申请助学贷款、民间慈善、民间环保等。

而金融市场在资金的流通方面又占尽优势，对其他各行业的影响又无比重要，所以提一些现象是对其现状的最好说明。

缺点：难、不方便，而这一切都体现在条件的要求上，如同解答数学问题一样，给的已知条件不足，便不能求解出答案，这个问题就是无解的，莫得办法。

为何对于他们来说，已知条件都是不足的呢？

原因在于什么地方？在于他们通过现在的办法、手段、途径无法克服这种不足。那是否意味着他们就应该甘愿于此呢？不用，为什么？因为互联网。

2、中国互联网的现状及优势

中国互联网因各互联网公司的商业模式的不同，大体形成了以游戏为主的腾讯、以电商为主的阿里、以搜索为主的百度的三巨头和成千上万的小腾讯、小阿里、小百度。它们给中国网民提供的网络服务主要包括第三方支付系统、虚拟社交服务、精准的信息搜索服务。带给中国网民生活上的变化有网络上资金安全、快速、高效、便捷的流通，信息的共享、即时传播，海量的信息、低成本的信息、精准的信息。

3、中国互联网与中国金融市场的交叉点

也正是因为中国互联网的各种优势与中国金融市场的缺点，中国互联网金融的产生也是从实际的需要出发的，并不是一个理论下的产物或谢平教授臆想出来的新事物，只在于这种新的事物表现出来的积极作用得到了谢平教授的认可。至于中国互联网与中国金融市场的在什么样的条件下结合并表现出中国互联网金融的特征，就需要找出其最初的交叉点。

首先中国互联网与中国金融市场的结合，在于中国互联网市场的发展，其作为一个新行业，在生产效率、生活上带给人很大的变化，对于金融市场来说，是一个新的、值得投资的、值得冒险的领域，如对荷兰郁金香、房地产等市场一样。此时中国的互联网更多的是处于一个需要被金融市场认可的地位，它需要获利、需要提供更多、更神奇的服务。这阶段的中国互联网市场所吸引到的金融市场上的资金还是非常有限的，基本上是一些外国的创业投资资金。从最早的一批互联网创业者的经历也可以得知，如1997年，新浪获得650万美元的国际风险投资等等。

其次，随着中国互联网市场的发展，互联网渗透到中国的各行各业，互联网市场变得越来越重要，更多的投资者和机构把资金转到了互联网市场，以及随后产生的中国互联网公司大规模的上市热潮。此时金融市场上的资本都瞄准了这个高风险、高回报、高前景的市场。金融不是与互联网市场结合，就是与受到互联网影响的市场结合。互联网市场全方面的受到了金融的侵蚀，互联网市场被金融化了。也是网上称为的金融互联网。

再者，即使是任何有远见的人都无法预料到中国互联网的发展，互联网与金融之间的关系来了个180°转变，互联网已经从一个从属的地位转变为一个主导者，其触角开始伸向了金融，要对金融进行改造。这个也就是我们要谈到的中国互联网金融，而这种趋势是从什么时候开始的越来越像一个金融，甚至具有现在的金融更多的优势？

那么金融市场与其它的市场相比差别在什么地方？

金融市场有金融主体、金融制度、金融信息、金融产品和服务、金融产品销售渠道。差别在于不同市场的主体、制度、信息、产品和服务、产品和服务销售渠道不同。虽然金融市场尤其特殊性，但是任何市场都不过是产品和服务与消费者需求匹配的关系的总和。

电子商务的发展、虚拟增值服务的提供、海量信息的产生与精准搜索对产品与服务的交换、资金的流通、信息的共享与信息的即时上形成了挑战。这都得益于中国3家重要的互联网公司提供的网络服务有关，所以3巨头形成的时刻，也就是中国互联网金融真正意义上产生的交叉点。

至于3巨头从什么时刻开始叫的，我在网上也已经查不到了。但网上公认的中国互联网金融元年是20xx年。

三、3巨头对中国互联网金融的探索及创新

1、支付宝、阿里小贷与余额宝

支付宝是利于资金安全、高效、方便、快捷的第三方支付系统，阿里小贷是阿里巴巴公司利用其掌握的用户数据对用户的信用进行评价，并提供相应额度的小额贷款服务。余额宝是阿里巴巴公司推出的货币基金，其直接与天弘基金的增利宝挂靠，资金随时都可以从余额宝中转出去购物。

2、百度理财

百度理财类似于余额宝，也是货币基金，但是不能转出后立即购物。

3、腾讯财付通与现金宝

腾讯财付通类似支付宝，现金宝也是类似于余额宝，也是货币基金，也不能转出后立即购物。

四、中国互联网金融的产品及其对应的商业模式

1、 p2p

p2p是指p2p公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，类似民间借贷，当资金需求方成功借得资金后，p2p公司再收取不等的中介费用。p2p代表有人人贷、拍拍贷、宜信。

2、 众筹

众筹是指项目发起人向互联网用户展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权，以防被认作非法集资。盈利也是中介费用。其代表有点名网、追梦网。

3、 网络小额信贷

网络小额信贷是指电子商务平台利用积累的客户信用数据和行为数据为客户作出信用评价，从而发放小量的贷款。目的在于使平台获取更多流量和收取利息。网络小额信贷的代表有阿里小贷和京东白条。

4、 金融产品导购平台

金融产品导购平台是类似于电商导购平台，用户筛选和对比不同金融产品，选择适合自己的，最终进入到可以办理、购买该金融产品的网络平台。盈利模式在于广告和中介服务费，如融360，金融一号店。

5、 金融产品渠道服务

金融产品渠道服务是指利用网站庞大的用户群，将金融产品和网络服务深度结合，客户通过互联网渠道直接获取金融产品。如余额宝、定存宝。

6、 第三方支付

第三方支付是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算接口的交易平台。盈利模式是代理费和服务费，如支付宝、财付通、微信支付。

7、 互联网金融产品自营

互联网金融产品是指金融机构为适应互联网金融的发展，通过自营的互联网平台，推出的适合网民特点的金融产品。盈利模式与传统的方式类似，如友邦保险。

8、 互联网金融综合服务平台

互联网金融综合服务平台是指以服务不同层次的用户，依以上多种或全部商业模式构成的互联网金融服务平台。暂时还没有这样的互联网金融公司。

五、中国互联网金融未来的趋势

根据中国互联网金融的8类产品的特点，以及其商业模式的可持续性，未来这8类产品将会被整合成3大类，分别是信息类、渠道类、产品类。

1、 精准信息服务商

精准信息服务商是指平台依托其海量信息收集和处理能力，高效、低成本地对市场中的供求双方进行匹配，减少双方投入的信息处理费用和精力。

2、 大平台

大平台是指依托自身庞大的用户，创造一条集用户生产、消费、投资于一体的闭环。

3、 产品整合

产品整合是指依托于产品资源、产品设计能力，在源头上控制用户的产品需求。对于有志于互联网金融的人来说，不管其现在的条件是什么，他们都是在发挥自身的优势，朝着这三条方向前进。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

身体是本钱现在已经是8月份了，我还没有写>工作总结。不是我不想写或者是没有时间写，是因为我把更多的时间用在了休息上。上半个月的一直熬夜，让自己的身体变得很劳累，俗话说的好，身体是革命的本钱。没有了本钱，你什么都做不了。那么很多的时间，我用来休息那就很平常了。转为网络销售差不多有一个月的时间了。一个月的时间来说，发生了很多的事情。但是也收获了很多的事情。人只要去做。认真的去做，没有什么可以做不来的。人有时候胜不了天，但是，事在人为。所以，努力，是克服任何困难最简单的做法，也是最有效的方法。 接下来的工作中要疏导好自己的工作。因为网络销售是一个很零碎的工作。网络销售不只是在电脑前接待客户，也要寻找客户，所以，客户在哪里，这个也是需要去探讨的问题。

听起来很简单，但是摸不着的东西，所以变得很难。这样就需要自己灵活的领会网络的内在，需要去探索。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

互联网金融行业在过去几年里发展迅猛，作为一名互联网金融渠道经理，我在过去的一年里负责管理和推进公司在互联网金融领域的销售和推广工作。我希望通过这个总结来回顾过去一年的工作经验，并总结出一些有关互联网金融渠道管理的经验和教训。

在管理互联网金融渠道的过程中，我发现了一些关键要素和策略，可以帮助我们更好地推广产品和服务。首先是市场细分，我们必须了解我们的目标客户，以及他们的需求和偏好。这样我们就可以根据客户的特点制定针对性的推广策略，提高销售转化率。其次是多渠道推广，我们可以通过线上和线下渠道的结合来覆盖更广泛的客户群体。线上渠道包括社交媒体、搜索引擎和电子邮件营销等，而线下渠道则包括线下活动、合作伙伴推广和传统媒体广告等。通过多渠道推广，我们可以同时获得更多客户和销售机会。最后是数据分析，通过收集和分析客户数据，我们可以深入了解客户的需求和行为，进一步优化我们的推广策略和销售流程。

在推广和销售过程中，我遇到了一些挑战和困难。其中最大的挑战之一是市场竞争的激烈程度。随着互联网金融行业的发展，越来越多的公司进入这个领域，竞争变得异常激烈。为了应对这一挑战，我们必须不断创新和提升产品和服务的竞争力，与竞争对手保持差异化，以吸引更多客户。另一个挑战是如何建立信任和品牌认知。由于互联网金融行业的特殊性，客户对于在线平台的信任度相对较低。因此，我们必须通过建立良好的品牌形象和提供可靠的服务，来赢得客户的信任和支持。

在这一年的工作中，我也取得了一些成绩和收获。我们公司在推广和销售方面取得了一定的增长。通过市场细分和多渠道推广的策略，我们成功地吸引了更多的客户，并提高了销售转化率。我们的品牌形象和认可度也有了一定的提升。通过提供优质的产品和服务，我们赢得了客户的信任和支持，建立了良好的品牌形象。团队合作也是我们成功的关键。在这一年里，我和我的团队紧密合作，相互支持和协作，共同实现了公司的销售目标。

小编认为，作为一名互联网金融渠道经理，我在过去一年里面临了一些挑战，但也取得了一些成绩。通过市场细分、多渠道推广和数据分析的策略，我们成功地提高了销售转化率和品牌认知度。我们仍然面临着市场竞争的激烈程度和建立信任的挑战。为了应对这些挑战，我们需要不断提升自身的竞争力，建立良好的品牌形象，并继续改进推广和销售策略。我相信，在不断学习和提升的过程中，我们可以取得更大的成就和突破。

⬢ 互联网金融顾问工作总结 ⬢

又是一年一度的回溯之日，对于金融行业而言，恐怕最大的渠道和趋势威胁，或者说是一种外部的新力量冲击，就是以互联网金融为代表的新金融行业了。

当然，单从规模而言，互联网金融目前还难以对传统金融行业造成致命的打击，毕竟目前影响到的是以零售业务为主的银行、券商以及保险等少部分的渠道延伸业务。

但是，以互联网技术和数据、用户体验和渠道入口为代表的线上金融化趋势，已经通过互联网金融逐渐凸显了出来。

如果说20XX年是互联网金融兴起的元年，那么20XX，将注定成为行业立足金融与互联网这个双跨界领域，并成为引领C端投融资服务与B端金融产品供给之间对接的一种必然趋势。

而互联网金融的内涵和外延，也在逐步的试探和确立中明确下来，成为普通投资者、平台运营者、风投机构、融资需求者以及相关的资讯服务、渠道合作以及互联网营销服务平台共同享受的一台盛宴。

用一句话来总结20XX，那就是互联网金融的风口已经在一年的波折之中逐步确立起来，从最开始的“散兵游勇”，体制外作战，开始逐步进入了金融机构和监管层的视野，并获得了更多的行业关注和跨界合作的机会。

彼时，当20XX年金融改革趋势诡变多局，当传统金融机构内部调整开始立刀扩斧展开之际，以阿里金融的余额宝为突破口，利用了当时银行间市场资金紧张以及同业货币市场基金的较高收益率，互联网金融最先通过在线理财撕开了口子，并一定程度上契合了监管当局对银行流动性整顿，“控制增量，盘活存量”以及推动利率市场化进程的意图。

在普通投资者理财意识被彻底激发，监管方面默许的情况下，在线理财从电商平台扩展到了基本上所有门类的互联网平台，通过对接基金公司，将互联网公司的流量进行变现。

其中，以余额宝和理财通成为了这个领域的佼佼者。

可以说，在余额宝和以“存贷汇”模式为代表的电商金融模式的冲击或者是颠覆下，互联网金融的其他模式开始逐步火热起来，其中另一种主要的模式是 P2P，并在其后1年时间之内，扩展到了全国绝大多数领域，成立了1000多家平台，年信贷规模超过千亿元，成为除银行体系以外的一种差异化融资服务的典型。

当然，目前P2P行业还没有经历过一个完整的经济周期，因此整个行业的抗风险能力还有待通过市场化、风险化的手段得以加强。

据中国报告大厅发布的20XX-20XX年中国互联网金融行业市场价值评估及投资潜力咨询报告显示，对于互联网金融而言，赶上了20XX年这个金融改革和鼓励支持新融资服务模式的政策窗口，并在互联网发展地更高阶段：以大数据和支付信用为基础的金融化趋势面前，将互联网的前端便捷用户体验和后端的科技、数据支撑与传统的金融服务完美地对接了起来。

看似偶然，实则酝酿着大趋势中的某种必然。

站在行业发展的角度，20XX年是一个比较关键的初创期，也就是行业还存在一定的政策性风险。

而经过20XX年的发展，至少从监管方的表述来看，对互联网金融是要逐步纳入规范化监管的体系之中，通过分类监管，适度监管和创新监管的原则来合理规范行业的发展空间。

之所以说20XX年互联网金融行业的风口已经开始确立，主要是在以下的几个方面都有了正面积极的表现，主要覆盖了行业参与者，行业经营范围，行业对风投机构的吸引以及行业的监管等因素。

1、行业阵营越来越庞大，主要的模式有电商金融化模式(主要是指电商的存贷汇模式，分别对应电商小贷、支付、在线理财)，P2P平台运营模式，众筹服务模式，以及数据征信服务，金融垂直搜索服务平台，乃至于更高阶段的互联网货币等。

其中，前三种模式，也就是电商金融化，P2P，众筹对金融的替代性相对更强，无论是小额融资服务还是投资理财服务，或者是线上支付，都对传统金融的运营模式和理念提出了很大的一个挑战，并逼迫传统金融开始全面的互联网化的反思。

随着金融机构的参与，互联网金融的参与者也从单一的互联网主流大平台，开始慢慢延伸到了传统金融机构，甚至是草根的创业者。

互联网券商、互联网保险，以及银行业务的互联网化(直销银行、银行电商，银行P2P，银行版宝宝类产品)等，开始成为互联网金融的新力量，进一步提高了行业地位，加强了行业的话语权。

2、运用场景更为丰富，从PC端服务开始进入移动端服务，特别是支付类钱包的广泛运用，开始借助了移动互联网化的趋势，实现了便捷金融体验的逆袭。

互联网金融的核心是支付的便捷和安全，无论是电商金融，还是P2P，众筹，其中依赖于线上的便捷支付是核心。

一方面，互联网金融与传统金融机构在产品对接上的试错和研发能力加强，例如在线理财从单一的货币市场基金，到如今的招财宝(票据袋和个人、企业贷款)，以及到和保险、基金公司的进一步合作等，乃至于娱乐宝、百发有戏等影视产品;另一方面，支撑起这些产品与服务的支付体验和渠道开始更广泛的场景化，支付宝钱包、微信支付、银联钱包、平安壹钱包等多样化的支付媒介开始出现，并和线上、线下的场景绑定起来，使得互联网金融成为了一个碎片化时代可以取之即用的便捷通道。

3、监管更上心，意味着行业步入规范期的节奏在加快。

从20XX年年底出现的P2P行业跑路危机，到人们对宝宝类产品是否缴存准备金的讨论，以及对众筹模式和是否非法集资的热议，从一开始就注定了监管在这一方面介入的审慎性。

随着双方沟通加强，以及越来越多的传统金融机构加入了互联网化的阵营，监管方的力度和节奏也在加快。

从P2P行业归属银监会监管，众筹归属证监会监管，互联网保险归属保监会监管，以及对阿里、腾讯两家互联网平台设立的网络银行的批准，都显示了互联网金融领域的监管开始从此前的讨论和考察看看进入了实质性的操作阶段。

4、投资更高频，也就是说互联网金融行业的.风投和并购、入股以后将成为一种常态。

特别是在P2P行业，这个趋势特别明显，随着行业竞争加剧，差异化发展将逐步显现，风投机构开始逐步进入，而平台则利用圈入的资金开始新一轮的市场和客户争夺战，同时在必要的时刻进行并购整合，以加强平台实力。

在互联网金融行业风口确立的同时，各路资本也开始大力加码对该行业的投资，或者是看好长期的发展前景，做财务投资和战略入股，或者是为了和现有公司的延伸业务相配合，做好互联网金融概念的文章，也或者是为了提升上市公司的利好刺激，提升股价。

总之，在资本过剩而有效投资不足的时代，互联网金融行业提供了一个很好的吸金窗口。

据中国报告大厅发布的20XX-20XX年中国互联网金融产业市场发展趋势与行业投资研究报告认为，除了上述四个正面的变化之外，互联网金融也在20XX年出现了一些微变异，一方面是和本土化的金融环境和监管环境结合起来，另一方面也是迫于市场竞争压力和生存压力。

其中，P2P行业、众筹行业在这一方面的表现更多一些。

对于P2P而言，主要是行业发展的市场化土壤还不够那么结实，因为本土化的数据化金融以及线上的信用采集还比价麻烦，成本也比价高，因此目前大多数的征信还是采用了线下的传统抵押质押、保证为主，而线上征信渠道还有待完善、开源。

也就是说，这其实是一种O2O的P2P模式，而这种模式采用的是线上的资金和线下的项目匹配的方式，线下的营销和调查成本，以及经济环境下挫之后的风险成本都还是较高的。

另外，P2P行业由于竞争激烈，要以高收益吸引投资者，一些平台为了追求短期的成交量和市场效应，开始对接大的项目，或者是金融机构的资产包，出现了P2B模式，以在最短时间内冲规模，增加手续费收入，树立品牌。

当然，在这个过程中也出现了大额的坏账和风险，如最近的贷帮网千万元不良，以及红岭创投此前曝出的上亿元不良大单，虽然各个平台的处置方式不一样(大多提供兜底)，但高风险业务合作也暴露出了P2P与金融或者是信贷项目对接时的无力。

除此之外，P2P还有一种债权分包的模式，就是由一个平台将分散于各个P2P平台的标的集合起来，分散风险，然后以平台的名义投标，最后转让给投资者。

对于众筹行业而言，由于目前关于股权众筹的监管规定还没有放开，理论上只要是超过了200人以上的众筹都是违规，因为这触及了证监会关于发行证券的底线。

所以，在实际的运作上，出现了实物众筹、会员众筹、公益众筹等多种形式。

即便是股权众筹，为了规避风险，也大多是线上投资，线下签订有约束力的协议来规避人数风险。

而目前国内成交规模最大的是以电商平台的实物众筹为主，其他类型的众筹还不甚完善，一方面是后续的约束和督促力有限，另一方面是投资者与融资者之间的信息沟通不畅。

所以，对于整个行业而言，在海外P2P、众筹等舶来品的理念刺激下，国内的平台运营者始终还是挣脱不开国内经济、信用和融资环境的掣肘，也跳不出现有的金融化监管模式，其中较好的结合点，就是在监管底线之上，在本土化的环境适合的市场内进行业务开发。

20XX年互联网金融行业会有何变化?

说了这么多，对于20XX年而言，互联网金融会带来哪些新变化?

首先，毫无疑问的是，整个行业仍然会在风口确立的情况下，以螺旋式上升为表现，这倒不是说行业的发展后劲不足，而是随着经济周期的变化和具体监管政策的出台，互联网金融行业必然会进行调整以适应经济环境和监管的变化。

第二，随着数据征信技术的发展，现有的互联网信用评价和征信机制会更加完善，一方面线上的征信平台有望于利用其它多元化的数据，或者是将线上的生态圈普及到线下，建立交叉征信;另一方面，线下的征信数据和环节有望通过电子化和批量化的手段以线上的方式展现出来，也就是完成了征信的线上化。

第三，应用场景将进一步丰富、完善。

无论是提供支付、融资服务，理财投资服务，还是征信、搜索服务，互联网金融的具体运用都会慢慢和场景化的配套结合起来，在这一方面，传统金融机构就显得有些力不从心，在产业链条上相对处于后端。

而互联网金融可以依托于电商、社交、搜索、游戏、广告等多元化的入口，建立自己的场景化体系，圈住用户。

最后，随着以城市为核心的互联网用户体验的逐步完善，未来的市场竞争重点将有城市转为城乡并重，因为农村和城郊结合带区域的用户在互联网的使用上具有更强的可塑性和弯道超车的可能性，一旦习惯于某一种产品，将成为相当长一段时间内的忠实用户。

而未来的农村市场，也必然会成为各个平台角力争夺的潜在市场。

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